Por que você deveria depositar US$ 10.000 em CD agora?
O resultado final
Embora um CD de curto prazo não lhe renda uma fortuna,permitirá que seu dinheiro trabalhe para você de uma forma que não funcionaria se estivesse em uma conta corrente ou em uma conta poupança normal. Se você colocar $ 10.000 em um CD de 3 meses com uma taxa de juros de 5,10%, seus juros totais ganhos seriam de cerca de $ 125.
Cinco por cento é um rendimento atraente para qualquer investimento
“Eu acho que desse lado,o risco negativo de colocar dinheiro em um CD é quase certamente menor agora do que há um ano.” Você pode encontrar um CD de dois anos com cerca de 5% APY no ambiente de taxas atual. E você pode encontrar CDs de 18 meses rendendo até 5,6% APY.
O ambiente tarifário é favorável
Em um depósito de US$ 10.000, isso equivaleria a US$ 500 após um ano. Isso representa uma quantidade substancial de juros e supera os 0,46% mínimos que a maioria dos poupadores está recebendo atualmente com suas contas de poupança regulares.
Com taxas de juros tão altas, os ganhos com CDs são impressionantes.Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 11.742 |
A maior desvantagem de investir em CDs é que, ao contrário de uma conta poupança tradicional,CDs não são flexíveis. Depois de decidir o prazo do CD, seja seis meses ou 18 meses, ele não poderá ser alterado após o financiamento da conta.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Alguns bancos aumentaram as taxas durante este período de incerteza para incentivar os clientes existentes e atrair novos. Em Janeiro de 2022, o APY típico, ou rendimento percentual anual, para um CD de um ano situava-se em apenas 0,13% – um mínimo pandémico, de acordo com dados do FDIC. Em março de 2024, as taxas médias de CD de um ano estavam em1,81%.
Se o CD for colocado em uma conta 401(k) com imposto diferido ou em uma conta de aposentadoria individual (IRA), quaisquer juros auferidos no CD poderão ser isentos do pagamento de impostos no ano em que foi ganho. 2 Em vez disso, você pagará impostos sobre esse dinheiro quando ele for retirado do 401(k) ou do IRA após se aposentar.
$ 10.000 é muito para manter em uma conta poupança?
Primeiras coisas primeiro:Não há nada de errado em manter US$ 10.000 em uma conta poupança. Se você estiver trabalhando com um banco confiável, seu dinheiro terá seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US$ 250.000 por pessoa, por conta (US$ 500.000 para contas conjuntas).
Qual banco oferece taxa de juros de 7%? Atualmente,nenhum banco está oferecendo juros de 7% em contas poupança, mas alguns oferecem APY de 7% em outros produtos. Por exemplo, a OnPath Federal Credit Union oferece atualmente um APY de 7% em média diária para saldos de contas correntes de até US$ 10.000.
Para muitas pessoas,$ 10.000 é uma quantia sólida de dinheiro para ter em seu fundo de emergência. Se estiver economizando para emergências, você deve manter seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento para maximizar os juros que ganha.
Se a inflação estiver subindo, poderá ultrapassar a taxa de retorno que você obtém com seus CDs, especialmente em um ambiente de taxas de juros baixas. Isso significa que mesmo que suas economias estejam crescendo, elas não chegarão tanto na hora de gastá-las. Notavelmente, este também é um risco quando se mantém dinheiro em contas de poupança e no mercado monetário.
Ao abrir um CD, você fixa a taxa de juros para todo o prazo. Se você abrir um CD quando as taxas estão baixas e as taxas subirem muito,pode valer a pena quebrar seu CD para garantir uma taxa mais alta. Por exemplo, digamos que quebrar seu CD atual resultará em uma taxa de retirada antecipada de US$ 25.
Lembre-se de que é possível que daqui a dois ou três anos os CDs paguem juros de 2,5%, na melhor das hipóteses. Então, se você conseguir garantir um CD de 5 anos a 5% agora, isso significa quequando as coisas chegarem a esse ponto, você continuará a ganhar mais juros sobre seu dinheiro, enquanto os poupadores que abrirem novos CDs se inscreverão para ganhar muito menos.
Instituição | Prazo de CD mais competitivo | Maior CD APY disponível |
---|---|---|
TotalDirectBank | 6 meses* | 5,45% |
Cooperativa de Crédito Aliada | 12 meses* | 5,30% |
Banco CFG | 12 meses* | 5,40% |
Cooperativa de Crédito Financeiro USALLIANCE | 12 meses* | 5,40% |
- Cooperativa de Crédito Federal da Apple – 5,40% APY.
- Banco CFG – 5,40% APY.
- USAlliance Financial – 5,40% APY.
- Cooperativa de Crédito de Expedição – 5,40% APY.
- NexBank – 5,40% APY.
- Agilidade CIBC – 5,36% APY.
- BrioDirect – 5,35% APY.
- TotalDirectBank – 5,35% APY.
Os CDs Jumbo são como os CDs normais, mas exigem depósitos mínimos muito maiores.Os depósitos mínimos para CDs jumbo geralmente ficam em torno de US$ 100.000.. Embora você deva atingir o depósito mínimo para abrir uma conta CD e ganhar juros, você sempre pode exceder o depósito mínimo.
Use vários CDs para gerenciar taxas de juros
Vários CDs podem ajudá-lo a capitalizar as alterações nas taxas de juros se você acredita que as taxas de CD mudarão com o tempo. Você pode investir algum dinheiro em um CD de 6 meses com taxas mais altas e o restante em um CD de aumento de 24 meses que permite aproveitar as vantagens dos aumentos nas taxas de CD ao longo do tempo.
O que é melhor para investir do que um CD?
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo. Um investidor em ações de primeira linha provavelmente acabará com um saldo muito maior do que um investidor em CDs.
Existem algumas maneiras diferentes de investir seu dinheiro para ganhar juros e viver dessa renda. Os investimentos mais populares são títulos, certificados de depósito (CDs) e anuidades.Os juros que você ganhará dependerão da quantidade de dinheiro que você tiver em sua conta quando for viver desses juros.
Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
À medida que as taxas caem, os bancos também podem reduzir os juros que pagam aos poupadores. Então você normalmente verábaixas taxaspara contas de depósito, incluindo contas de poupança, contas CD e contas do mercado monetário, durante uma recessão.
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