O que é melhor para investir do que um CD?
Os CDs nem sempre serão sua melhor opção. Em muitos casos,investimentos em açõessão uma aposta melhor. “Olhando para trás, para os últimos seis casos em que atingimos o pico das taxas de CD, nos 12 meses seguintes vimos ações e títulos superarem o desempenho dos CDs”, diz Spinelli.
Contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e títulospodem ser boas alternativas aos CDs. Os retornos variam, mas todos são considerados investimentos de baixo risco. Independentemente de onde você guarda seu dinheiro, cuidar da saúde do seu crédito é sempre uma prioridade.
O resultado final.Os CDs são investimentos de baixo risco e baixo retorno, mais adequados para quem busca economizar dinheiro no curto prazo ou para quem deseja evitar qualquer risco.Os fundos mútuos oferecem retornos potenciais mais elevados, juntamente com riscos mais elevados. Eles são adequados para investidores de longo prazo que podem enfrentar as flutuações de preços.
Os títulos são normalmente investimentos mais longos e de maior risco que proporcionam maiores retornos e uma renda previsível. Os títulos também são mais líquidos do que os CDs porque você pode comprá-los ou vendê-los no mercado secundário – embora alguns títulos possam ser mais difíceis de vender do que outros.
Eles não são ideais se a aposentadoria estiver a anos de distância.
Se você ainda está muito longe da aposentadoria, um CD provavelmente não é sua melhor opção de poupança. Contas de aposentadoria como 401(k)se IRAs oferecem vantagens fiscais e retornos potencialmente mais elevados no longo prazo.
Se a inflação estiver subindo, poderá ultrapassar a taxa de retorno que você obtém com seus CDs, especialmente em um ambiente de taxas de juros baixas. Isso significa que mesmo que suas economias estejam crescendo, elas não chegarão tanto na hora de gastá-las. Notavelmente, este também é um risco quando se mantém dinheiro em contas de poupança e no mercado monetário.
As letras do Tesouro têm uma vantagem importante sobre os CDs: Eles estão isentos de imposto de renda estadual. O mesmo acontece com as notas e títulos do Tesouro. Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e letras do Tesouro, então faz sentido optar por uma nota do Tesouro.
Como parte de uma carteira que inclui dinheiro, os CDs podem proporcionar estabilidade e segurança. No entanto,É improvável que os CDs forneçam os retornos necessários para construir riqueza para o futuro ou viver dos juros- a menos que você já tenha uma grande quantia de dinheiro e coloque seus CDs em ordem para evitar penalidades.
Discos de vinil superam CDs pela primeira vez em décadas
Os consumidores compraram mais LPs de vinil do que CDs pela primeira vez desde 1987, segundo a RIAA.Os consumidores compraram 41,3 milhões de LPs de vinil e 200.000 singles de vinil em 2022, um aumento de 3,2%. As vendas de CDs diminuíram 28%, para 33,4 milhões de álbuns e 100.000 CDs singles.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Qual é a desvantagem dos CDs?
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder o valor de três meses de juros que ganhou.
Investir em ações que pagam dividendos tem potencial para obter um rendimento superior ao dos CDs, mas há um risco real de você também perder seu principal.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco. Quando as taxas de juros são altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
- Contas de gestão de caixa. Visão geral: uma conta de gerenciamento de caixa permite que você coloque dinheiro em uma variedade de investimentos de curto prazo e funciona como uma conta coletiva. ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Fundos de títulos corporativos de curto prazo. ...
- Fundos de títulos do governo dos EUA de curto prazo. ...
- Fundos mútuos do mercado monetário. ...
- Certificados de depósito sem penalidade.
Em geral,um IRA geralmente ganhará mais dinheiro do que um CD. Isso ocorre porque há uma grande variedade de opções de investimento para escolher dentro de um IRA. Esteja ciente de que, embora exista um maior potencial de crescimento em um IRA, também existem riscos maiores e o risco potencial de perda de capital original.
IRAs e CDs são ferramentas financeiras úteis. Como resultado, é provável que você possa se beneficiar investindo dinheiro em ambos. Por sua vez, você pode considerar abrir um CD para ganhar mais enquanto economiza para despesas de curto prazo e usar um IRA para se beneficiar de vantagens fiscais enquanto economiza para a aposentadoria.
Um consultor de confiança pode trabalhar com você para criar e seguir uma estratégia de alocação de ativos que forneça liquidez e flexibilidade, ao mesmo tempo que gerencia riscos ao longo das várias fases da sua vida.Um CD representa uma ferramenta que um consultor pode usar.
As taxas de juros para CDs de curto prazo estão muito altas neste momento – mas podem começar a cair em breve. Colocar $ 10.000 em um CD de curto prazo certooferece retornos sólidos – se talvez não espetaculares – praticamente sem risco. Se você tem dinheiro que acha que não precisará acessar em breve, um CD de curto prazo é uma ótima escolha.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
---|---|---|
1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
3 anos | 5,50% | US$ 11.742 |
Quanto estão pagando as letras do Tesouro de 3 meses?
A taxa das letras do Tesouro de 3 meses está em5,24%, em comparação com 5,25% no dia de mercado anterior e 4,57% no ano passado. Isto é superior à média de longo prazo de 4,19%.
Se você precisar do dinheiro mais cedo, uma letra do Tesouro com vencimento mais curto pode ser melhor. Se você tiver um horizonte de tempo mais longo, as notas do Tesouro com vencimentos de até 10 anos podem ser melhores. Normalmente, quanto maior o vencimento, maior será o retorno do investimento.
A taxa do Tesouro de 1 ano está em5,00%, em comparação com 5,00% no dia de mercado anterior e 4,51% no ano passado.
- Calcule e reduza despesas mensais.
- Utilize serviços gratuitos.
- Considere trabalhar mais.
- Seja estratégico em relação à Previdência Social.
- Aproveite o patrimônio da sua casa.
- Mantenha seu dinheiro investido.
- Fale com um profissional de finanças.
Qualquer CD com prazo superior a um ano renderá juros em mais de um ano civil - evocê precisará pagar impostos todos os anos sobre os juros acumulados naquele ano específico. A regra se aplica mesmo que você não consiga sacar a maioria dos CDs até a data de vencimento.
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