Meu dinheiro está seguro em um CD?
Segurança. Juntamente com contas de poupança e contas do mercado monetário,CDs são alguns dos lugares mais seguros para guardar seu dinheiro. Isso porque o dinheiro guardado em um CD está segurado. Contanto que você compre sua conta de CD por meio de um banco segurado pelo FDIC, você estará coberto caso o banco feche ou feche as portas.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Resultado final. Os CDs são uma das maneiras mais seguras de armazenar dinheiro e ganhar uma determinada taxa de juros, o que pode ajudá-lo a planejar melhor suas finanças. Os CDs abertos em bancos segurados pelo FDIC, ou cooperativas de crédito apoiadas pela NCUA, são garantidos pelo governo federal.
A resposta curta é sim. Como outras contas bancárias, os CDs são segurados pelo governo federal em instituições financeiras que são membros de uma agência federal de seguro de depósitos.Se um banco ou cooperativa de crédito membro falir, você terá a garantia de receber seu dinheiro de volta, até US$ 250.000, com total confiança e crédito do governo dos EUA..
Desvantagens de investir em CDs
A penalidade varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD. Se você abrir um CD de 12 meses e precisar sacar o dinheiro antes que ele atinja a data de vencimento, poderá perder o valor de três meses de juros que ganhou.
No clima financeiro de hoje, onde a incerteza se aproxima e as condições de mercado podem mudar rapidamente, colocar 5.000 dólares num CD de 6 meses é uma jogada inteligente para muitos investidores. Otaxas de juros mais altas, liquidez, baixo risco, benefícios de diversificação e retornos previsíveistorne-o uma opção atraente.
Muitos CDs têm penalidades de retirada antecipada iguais a vários meses de juros. Você pode perder dinheiro em um CD se sacar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa.
Se você está economizando para uma meta de médio ou longo prazo, deseja ganhar uma taxa de juros fixa e quer ter a garantia de que seu dinheiro está seguro, um CD pode ser um bom investimento.Se você precisar de acesso ao seu dinheiro, uma conta no mercado monetário seria mais adequada, pois oferece maior liquidez.
O resultado final. Embora seja sensato perguntar-se se qualquer investimento pode ou irá perder dinheiro,Os CDs representam uma opção segura para economia devido ao seguro federal de até US$ 250.000.
Tal como todos os títulos de rendimento fixo, os preços dos CD são particularmente susceptíveis deflutuações nas taxas de juros. Se as taxas de juros subirem, o preço de mercado dos CDs em circulação geralmente diminuirá, criando uma perda potencial caso você decida vendê-los no mercado secundário.
Por que você não investiria em CDs?
As taxas de CD podem não ser suficientemente altas para acompanhar a inflação quando os preços ao consumidor sobem. Investir dinheiro no mercado de ações pode gerar retornos muito mais elevados do que os CDs. Os CDs oferecem menos liquidez do que contas poupança, contas do mercado monetário ou contas correntes.
Com taxas de juros tão altas, os ganhos com CDs são impressionantes.Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais.
O resultado final
Se você investir US$ 10.000 em um CD de 5 anos agora,você ganharia mais de US$ 2.600 em juros até o final do prazo. Isso é um interesse significativo e o melhor é que praticamente não apresenta riscos.
Use vários CDs para gerenciar taxas de juros
Vários CDs podem ajudá-lo a capitalizar as alterações nas taxas de juros se você acredita que as taxas de CD mudarão com o tempo. Você pode investir algum dinheiro em um CD de 6 meses com taxas mais altas e o restante em um CD de aumento de 24 meses que permite aproveitar as vantagens dos aumentos nas taxas de CD ao longo do tempo.
Claro,ações apresentam risco significativamente maior do que CDs, mas as maiores recompensas financeiras muitas vezes acarretam os riscos mais elevados. Além disso, ao praticar hábitos de investimento sólidos – como diversificar os seus investimentos – poderá reduzir o risco da sua carteira.
Geralmente você não pode perder dinheiro com um CD de uma instituição financeira segurada pelo FDIC ou NCUA. Ao contrário dos investimentos em ações, o valor dos CDs não flutua. Dito isso, você pode perder parte ou todos os juros que ganhou se sacar dinheiro antes da data de vencimento do CD.
Veja quanto dinheiro você pode ganhar:US$ 20.000 a 4,5% APY: US$ 4.923,64 em juros (para um total de US$ 24.923,64 após cinco anos)$ 20.000 a 4,55% APY: $ 4.983,32 em juros (para um total de $ 24.983,32 após cinco anos) $ 20.000 a 4,60% APY: $ 5.043,12 em juros (para um total de $ 25.043,12 após cinco anos)
O resultado final. Geral,os CDs de longo prazo podem ser um bom investimento para aqueles que desejam obter retornos garantidos a uma taxa relativamente alta no início de 2024. Mas à medida que o ano avança, se as taxas de juro caírem como esperado, os CDs de longo prazo poderão perder parte do seu apelo.
O resultado final. A decisão de abrir um CD agora ou esperar depende de muitos fatores, incluindo taxas de juros, quando você precisará acessar os fundos e o estado do seu fundo de emergência. Em geral, quando as taxas são elevadas — como são agora —abrir um CD permite maximizar seus ganhos, mesmo que as taxas caiam no futuro.
Os juros ganhos em CDs são considerados rendimentos tributáveis pelo IRS, independentemente de o dinheiro ser recebido em dinheiro ou reinvestido. Os juros auferidos em CDs com prazos superiores a um ano devem ser declarados e tributados todos os anos, mesmo que o CD não possa ser resgatado até o vencimento.
Você pode viver com uma conta de CD?
Um CD pode ser um bom lugar para obter dinheiro de curto prazo que você planeja usar dentro de um ano para despesas como comprar um carro ou uma casa. Masnão é um bom lugar para fundos de aposentadoria de longo prazo.
Os CDs valem a pena em 2024?Os CDs valem a pena em 2024 para o investidor certo. Após aumentos nas taxas no último ano e meio, muitos dos melhores CDs rendem bem mais de 5%, mas essas taxas podem não durar muito. Para alguns, poderá valer a pena fixar taxas elevadas antes que a Fed comece a cortar as taxas no final do ano.
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo. Um investidor em ações de primeira linha provavelmente acabará com um saldo muito maior do que um investidor em CDs.
As contas poupança permitem que você retire seu dinheiro a qualquer momento, sem penalidade(embora seu banco possa limitar você a seis saques por mês). Os CDs normalmente cobram penalidades de retirada antecipada para sacar dinheiro antes do término do prazo acordado.
Assim que o CD amadurecer,você pode ter uma carência, estabelecida pelo banco, para decidir entre renovar o CD ou sacar os recursos. O banco pagará juros, se houver, assim que o CD vencer de acordo com o contrato da sua conta e a política bancária durante o período de carência.
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