Qual é a melhor idade para comprar um seguro de vida?
Normalmente, você pagará menos pelo seguro de vida aos 25 anos do que aos40 anos. Esperar até aos 60 anos pode significar um aumento ainda maior das taxas e opções políticas limitadas.
Muitas companhias de seguros de vida vendem novas apólices aos requerentesaté 85 ou 90 anos. Sua necessidade de seguro de vida pode ser menor se você não tiver dívidas ou dependentes que dependam de sua renda. Nesse caso, uma simples política de despesas finais pode ser suficiente para cobrir os custos do funeral ou da cremação.
Quanto custa o seguro de vida? Um jovem de 30 anos com boa saúde poderia pagar cerca de$ 451 por mêspara uma apólice de seguro de vida com valor de cobertura de $ 500.000. De modo geral, a vida inteira é significativamente mais cara do que o seguro de vida.
Um produto mais complexo que o seguro de vida.Prêmios mais elevados do que o seguro de vida. Pode ser caro se a cobertura expirar antecipadamente.
Pessoas na faixa dos 30 anos. A maioria das pessoas começa a pensar em um seguro de vida aos 30 anos. Os motivos são claros: muitas pessoas decidem constituir família nesta idade ou já têm filho ou filhos pequenos.
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
As taxas variam de acordo com a saúde e a maioria dos indivíduos considerados saudáveis são classificados como padrão pela maioria das seguradoras de vida. Em exemplos de citações que nossa equipe obteve, uma mulher de 45 anos pode pagar cerca de US$ 201 por mês por uma apólice vitalícia de US$ 100.000, enquanto um homem de 45 anos pode pagar cerca de US$ 215 pela mesma apólice.
A maioria das apólices de seguro de vida permanente começa a acumular valor em dinheiro em2 a 5 anos. No entanto, pode levar décadas para que haja um acúmulo significativo de valor em dinheiro.
O custo médio de uma apólice de seguro de vida de um milhão de dólares varia de aproximadamenteUS$ 50 a mais de US$ 1.000 por mês, dependendo da sua idade, saúde, renda anual, tipo de apólice e outros fatores.
Parte dos pagamentos dos prêmios do seguro de vida será acumulada em uma conta com valor em dinheiro, quecresce com o tempoe pode ser acessado com empréstimo de apólice, saque ou resgate da apólice. Semelhante a um 401 (k) ou IRA, o dinheiro na conta de valor em dinheiro cresce sem impostos.
Por que as pessoas são contra o seguro de vida?
As taxas de seguros e administrativas também podem prejudicar os retornos, fazendo com que a maioria das pessoas se saia melhor comprando uma apólice de custo muito mais baixo e investindo a diferença. Além disso,os prêmios são muito mais altos do que com uma apólice de longo prazoentão você pode não querer considerar a vida inteira para cobrir todas as suas necessidades de seguro de vida.
Uma desvantagem potencial é queos prêmios das apólices de seguro de vida são geralmente mais altos do que os do seguro de vida. (Isso se deve ao período de cobertura mais longo e aos recursos adicionais da apólice, como acumulação de valor em dinheiro).
As anuidades oferecem melhores benefícios de investimento e renda enquanto você estiver vivo. Seu retorno é maior porque você também não está pagando pela cobertura do seguro de vida. Em vez disso, todo o dinheiro é aplicado em um investimento. As anuidades também oferecem mais opções de renda, como renda garantida para toda a vida.
- O melhor de uma seguradora de renome: Northwestern Mutual.
- Melhor para satisfação do cliente: State Farm.
- Melhor para idosos: Mutual of Omaha.
- Melhor para seguro de vida: Guardian.
- Melhor para seguro de vida: MassMutual.
- Melhor para seguro de vida universal: Pacific Life.
Apólice de US$ 50.000 para homens não fumantes | Apólice de US$ 100.000 para mulheres não fumantes | |
---|---|---|
20 anos | US$ 40,24 | US$ 55,16 |
30 anos | US$ 51,68 | US$ 80,40 |
40 anos | US$ 72,95 | US$ 109,88 |
50 anos | US$ 115,71 | US$ 172,78 |
Olhando para uma cobertura de US$ 500.000, um homem na faixa dos 30 anos pode esperar pagar cerca de US$ 18 por mês, enquanto uma mulher pagaria cerca de US$ 15 por mês. Esta diferença nos prémios mensais aumenta drasticamente para os requerentes de 60 anos, onde os homens podem esperar pagar cerca de$ 137 por mêscontra US$ 79 por mês para as mulheres.
Quando converter o seguro de vida. Você deve decidir converter sua apólice de seguro de vida em seguro de vidaantes que a apólice original expire. É melhor fazer a mudança quando você perceber que suas circunstâncias vão mudar ou quando você precisar de cobertura por mais tempo do que pensava inicialmente.
O seguro de vida oferece cobertura e acumula um valor em dinheiro ao longo do tempo. Este tipo de seguro de vida permanente pode ser adequado para indivíduos com alto patrimônio líquido e pais com dependentes financeiros vitalícios. Dependendo do seu orçamento, as baixas taxas de retorno podem não compensar os altos prêmios.
A boa notícia para o segurado vitalício éeles não precisam pagar imposto de renda todos os anos sobre o crescimento do valor em dinheiro do seu plano. Semelhante às contas de aposentadoria, como planos 401(k) e IRAs, a acumulação de valor em dinheiro em uma apólice de seguro de vida tem imposto diferido.
O custo médio de uma apólice de seguro de vida inteira de US$ 100.000 é de cerca deUS$ 88 por mês ou US$ 1.056 por ano, com base em nossa análise de cotações de seguro de vida para um não fumante de 30 anos e com boa saúde. O seguro de vida oferece cobertura permanente, o que significa que normalmente dura a vida toda, desde que você pague seus prêmios.
Quanto seguro de vida você deve comprar?
Com base no valor dos seus ganhos futuros, uma maneira simples de estimar isso é obter30X sua renda entre 18 e 40 anos; Renda 20X maior para pessoas de 41 a 50 anos; Renda 15X maior para pessoas de 51 a 60 anos; e 10 vezes a renda para pessoas de 61 a 65 anos.
Um benefício de morte garantido:É garantido que o nível do benefício por morte (o valor pago aos seus beneficiários) nunca diminuirá.
Após o término do período de nível de 20 anos,sua cobertura expira. Ao sobreviver à sua apólice, tanto o benefício por morte quanto duas décadas de prêmios serão perdidos. Os prazos estão disponíveis em diferentes durações, normalmente de 10 a 30 anos, por isso é importante selecionar um que você considere suficiente para suas necessidades financeiras.
O valor em dinheiro de umpolítica variávelpoderia construir muito mais rapidamente do que uma apólice de seguro de vida, mas também poderia perder valor se os seus investimentos tivessem um desempenho insatisfatório. Duas outras opções são o seguro de vida universal variável e o seguro de vida universal indexado.
Uma vez paga a apólice,é garantido que permanecerá em vigor pelo resto da vida do segurado. A seguradora de vida avaliará o valor em dinheiro atual da apólice e calculará o valor do benefício por morte suportado por esse valor em dinheiro atual.
References
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/life-insurance/life-insurance-rates/
- https://choicemutual.com/blog/colonial-penn-995-plan-review/
- https://www.quickquote.com/colonial-penn-995-plan-review/
- https://www.opm.gov/frequently-asked-questions/insure-faq/life/what-is-the-five-yearall-opportunity-rule-for-continuing-life-insurance-into-retirement/
- https://www.profam.com/2-two-million-dollar-life-insurance-costs/
- https://web.helpadvisor.com/insurance/life-insurance-is-there-a-life-insurance-age-limit
- https://www.quickquote.com/how-much-does-a-100000-life-insurance-policy-cost/
- https://www.cbsnews.com/news/is-term-life-insurance-worth-it-heres-what-experts-say/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/is-whole-life-insurance-a-good-investment/
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/million-dollar-policy/
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/senior-life-insurance
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/093015/life-insurance-vs-annuity.asp
- https://www.valuepenguin.com/life-insurance/aarp-review
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/million-dollar-life-insurance-policy
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/term-vs-whole-life-insurance.aspx
- https://havenlife.com/blog/3-million-dollar-term-life-insurance-policy/
- https://www.ethoslife.com/life/500000-dollar-life-insurance-policy/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/whole-life/how-it-works
- https://www.legalandgeneral.com/insurance/life-insurance/guides/outliving-life-insurance/
- https://www.lhlic.com/consumer-resources/life-insurance-for-seniors-over-80/
- https://time.com/personal-finance/article/average-cost-of-life-insurance/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/cost-of-whole-life-insurance/
- https://www.insurance.com/life-insurance/how-much-life-insurance-do-you-need/alternatives-to-life-insurance
- https://www.valuepenguin.com/average-cost-life-insurance
- https://money.com/can-you-take-out-a-life-insurance-policy-on-anyone/
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/best-life-insurance-over-50.aspx
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/091014/who-needs-life-insurance-who-doesnt.asp
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/cash-value-life-insurance/
- https://www.lgamerica.com/life-insurance/basics/million-dollar-policy
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022615/how-age-affects-life-insurance-rates.asp
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/rates-by-age/
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-loans/
- https://www.nalc.org/member-benefits/mutual-benefit-association/body/paid_up_age_65_whole_life.pdf
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/life-insurance/100000-life-insurance-cost/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/million-dollar-life-insurance-policy-cost/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/million-dollar-policy
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-you-outlive-your-term-life-insurance-policy-5076607
- https://smartasset.com/insurance/how-much-does-a-2-million-life-insurance-policy-cost
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/reasons-life-insurance-wont-pay-out.aspx
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/best-senior-life-insurance
- https://www.reassured.co.uk/life-insurance/age-limit-for-life-insurance/
- https://www.lifeinsure.com/can-old-life-insurance/
- https://www.cnbc.com/select/best-life-insurance-seniors/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/life-insurance-after-60/
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/how-much-life-insurance-do-i-need
- https://www.policygenius.com/life-insurance/high-net-worth/
- https://www.voya.com/blog/exact-types-insurance-you-need-your-20s-30s-and-40s
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/aarp-review
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/life-insurance-needs-60s-70s
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/outlive-term-life-insurance/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-life-insurance-rates
- https://www.moneygeek.com/insurance/life/rates/500-thousand/
- https://affordablelifeusa.com/50000-life-insurance-policy/
- https://smartasset.com/life-insurance/how-to-use-life-insurance-while-alive
- https://www.dfs.ny.gov/faqs/consumer-life/what-are-some-pros-and-cons-whole-life-insurance
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/whole-life-insurance/
- https://www.aboveboardfinancial.com/blog/what-is-saving-age-what-is-backdating-what-is-age-nearest
- https://fidelitylife.com/life-insurance-basics/permanent-life-insurance-101/cash-value-life-insurance/
- https://www.sbli.com/blog/what-age-should-you-buy-life-insurance/
- https://www.progressive.com/answers/converting-term-to-whole-life-insurance/
- https://ca.movies.yahoo.com/much-2-million-life-insurance-130000504.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-cash-is-a-100000-life-insurance-policy-worth/
- https://www.lhlic.com/consumer-resources/life-insurance-for-seniors-over-70/
- https://www.progressive.com/answers/return-of-premium-life-insurance-rider/
- https://www.hdfclife.com/insurance-knowledge-centre/term-insurance/difference-between-term-insurance-and-life-insurance
- https://www.investopedia.com/articles/pf/06/insureneeds.asp
- https://www.libertymutual.com/insurance-resources/life/life-insurance-and-taxes
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/20-year-term-life-insurance/
- https://www.bankrate.com/insurance/life-insurance/cancel-life-insurance/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/072816/what-best-age-get-life-insurance.asp
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/life-insurance-for-children
- https://blog.massmutual.com/insurance/life-insurance-forties
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/090215/understanding-taxes-life-insurance-premiums.asp
- https://www.insurancecentermo.com/resources/blog/buying-life-insurance-at-30/
- https://www.lhlic.com/consumer-resources/best-life-insurance-for-seniors/
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/best-life-insurance-companies
- https://www.progressive.com/answers/million-dollar-life-insurance-policy/
- https://www.progressive.com/answers/life-insurance-without-med-exam/
- https://www.cnbc.com/select/best-life-insurance-companies/
- https://www.usnews.com/insurance/life-insurance/is-life-insurance-worth-it
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-happens-to-term-life-insurance-if-you-dont-die/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100615/getting-life-insurance-your-20s-pays.asp
- https://www.findlaw.com/estate/planning-an-estate/transfer-your-life-insurance-policy-to-lower-your-estate-tax.html
- https://www.fool.com/the-ascent/insurance/life/articles/how-much-life-insurance-does-a-40-year-old-need/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/how-much-life-insurance-do-you-need
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/average-life-insurance-rates
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/what-is-the-perfect-age-to-purchase-term-plan.html
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/million-dollar-life-insurance-cost/
- https://www.guardianlife.com/life-insurance/whole-life-rates
- https://www.quickquote.com/what-does-a-500000-life-insurance-policy-cost/
- https://www.moneygeek.com/insurance/life/cheapest/seniors/
- https://www.linkedin.com/pulse/rules-thumb-determine-how-much-life-insurance-you-michael
- https://www.aflac.com/resources/life-insurance/is-life-insurance-taxable.aspx
- https://www.progressive.com/answers/term-vs-whole-life-insurance/
- https://www.policygenius.com/life-insurance/whole-life-insurance-rates/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/when-is-it-too-late-to-buy-life-insurance/
- https://www.progressive.com/answers/when-to-get-life-insurance/
- https://www.moneygeek.com/insurance/life/rates/
- https://www.progressive.com/answers/how-long-should-i-have-life-insurance/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/010716/do-you-need-life-insurance-after-you-retire.asp
- https://affordablelifeusa.com/million-dollar-life-insurance/
- https://www.quickquote.com/how-much-life-insurance-do-you-need/
- https://www.nerdwallet.com/article/insurance/is-whole-life-insurance-good-investment
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/100000-life-insurance-policy/
- https://www.progressive.com/answers/how-much-is-life-insurance/
- https://www.progressive.com/answers/multiple-life-insurance-policies/
- https://www.prudential.com/financial-education/what-is-a-modified-endowment-contract
- https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2023/11/18/is-whole-life-coverage-all-bad/
- https://www.insurance.com/life-insurance/faq/insurable-interest.aspx
- https://www.cbsnews.com/news/is-life-insurance-worth-it-for-seniors-heres-what-experts-think/
- https://www.steadfastagents.com/whats-fully-paid-up-life-insurance-policy/
- https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/return-of-premium-life-insurance/