O que acontece se você pagar $ 100 extras por mês em sua hipoteca?
$ 100 extras por mês podem causar um impacto maior do que você imagina com seu empréstimo, porque quando você paga essa quantia adicional todos os meses,todo o valor vai para reduzir seu saldo principal. Normalmente, uma boa parte de cada pagamento mensal regular vai apenas para reduzir os juros devidos.
Se você pagar $ 100 extras a cada mês para o principal,você pode reduzir o prazo do empréstimo em mais de 4,5 anos e reduzir os juros pagos em mais de US$ 26.500. Se você pagar $ 200 extras por mês em relação ao principal, poderá reduzir o prazo do empréstimo em mais de 8 anos e reduzir os juros pagos em mais de $ 44.000.
Fazer pagamentos adicionais para sua hipoteca pode reduzir drasticamente o valor dos juros que você acaba pagando, reduzindo o saldo pendente da hipoteca, ao mesmo tempo que permite que você reduza seu pagamento mensal ou fique livre da hipoteca mais cedo.
Basicamente, significa enviar pagamentos extras de hipoteca ao seu credor para pagar o principal do empréstimo mais rapidamente. Não só issolivrar você das dívidas mais rapidamente, mas também ajudará você a economizar dinheiro, reduzindo as taxas de juros e o valor total dos juros que você pagará.
Fazendo pagamentos maiores ou mais frequentes
Uma das maneiras mais viáveis para a maioria dos mutuários pagarem antecipadamente um empréstimo residencial é pagar mais do que o mínimo mensal, adicionando um valor extra ao principal no pagamento mensal ou pagando mais de uma vez por mês.
Fazendo pagamentos extras de $ 500/mêspoderia economizar $ 60.798 em juros ao longo da vida do empréstimo. Você poderia possuir sua casa 13 anos antes do pagamento atual. Esses cálculos são ferramentas para aprender mais sobre o processo de hipoteca e são apenas para fins educacionais/de estimativa.
Pagar uma quantia fixa de sua hipoteca economizará dinheiro em juros. Também o ajudará a liquidar sua hipoteca mais rapidamente do que se você distribuir seus pagamentos indevidos por vários anos. Mas esta opção apresenta riscos. Se você precisasse do dinheiro de volta em uma emergência, como perda de emprego, poderia ser difícil.
Uma regra fundamental, apresentada pelo MoneySavingExpert de Martin Lewis, é quese a sua taxa de hipoteca estiver próxima ou superior a uma taxa de poupança, então é uma boa ideia pagar a mais.
O pagamento da hipoteca afetará sua pontuação de crédito? Não, pagar antecipadamente sua hipoteca não terá um efeito significativo em sua pontuação de crédito.
Mesmo um ou dois pagamentos extras de hipoteca por anopode ajudá-lo a reduzir muito mais sua dívida hipotecária. Isso não significa apenas que você se livrará da hipoteca mais rapidamente; isso também significa que você se livrará da hipoteca de maneira mais barata. Um empréstimo mais curto = menos pagamentos = menos taxas de juros.
Por quantos anos são retirados 2 pagamentos extras de hipoteca?
Mas se você tiver um empréstimo relativamente recente, provavelmente estará economizando dezenas de milhares de dólares e cortando tanto quantooito anosfora da vida do seu empréstimo. Obviamente, nem todos podem pagar dois pagamentos extras de hipoteca por ano. Você está basicamente aumentando seus custos de moradia em 16%.
Muitos credores oferecem a opção de aplicar dinheiro ao seu principal. Selecione essa opção e especifique seu valor e data. Pagamentos por telefone: você podeligue para seu credor para fazer um pagamento adicional ao seu principal. Tenha as informações da sua conta em mãos.
Idealmente, você deseja que seus pagamentos extras sejam destinados ao valor principal. No entanto,muitos credores aplicarão os pagamentos extras a quaisquer juros acumulados desde o seu último pagamento e, em seguida, aplicarão o que sobrar ao valor principal. Outras vezes, os credores podem aplicar fundos extras ao pagamento do próximo mês.
Fazer pagamentos adicionais do principalencurtar a duração do prazo da sua hipoteca e permitir que você construa patrimônio mais rapidamente. Como seu saldo está sendo pago mais rapidamente, você terá menos pagamentos totais para fazer, o que, por sua vez, resultará em mais economia.
O valor adicional seráreduzir o principal da sua hipoteca, bem como o valor total dos juros que você pagará e o número de pagamentos.
Considere outro exemplo. Você tem um saldo restante de $ 350.000 em sua casa atual com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Você decide aumentar seu pagamento mensal em US$ 1.000. Com esse pagamento adicional do principal todo mês,você poderia pagar sua casa quase 16 anos mais rápido e economizar quase US$ 156.000 em juros.
A maioria dos estados permite penalidades de pré-pagamento, no entanto, há algumas exceções, principalmente Maine, Massachusetts e Nevada.
O valor adicional reduzirá o principal da sua hipoteca, bem como o valor total dos juros que você pagará e o número de pagamentos. Os pagamentos extras permitirão que você pague o saldo restante do empréstimo 3 anos antes.
Se você tem menos de 45 anos, é difícil argumentar que seu dinheiro seria melhor servido para pagar sua hipoteca, a menos que você esteja na Etapa 9, pagar antecipadamente dívidas com juros baixos. Você deve ter como objetivo estar completamente livre de dívidas até a aposentadoria, edepois dos 45 anosvocê pode começar a pensar mais seriamente em pagar antecipadamente sua hipoteca.
Coisas a considerar antes de pagar a mais em uma hipoteca
Poupança:Ao fazer pagamentos extras de hipoteca, você pode não conseguir economizar tanto quanto normalmente faria. Pagamentos mensais: Pagar a mais em uma hipoteca normalmente não reduz seu pagamento mensal, então você ainda precisará manter esse pagamento mensal regular em mente.
É melhor reduzir o prazo da hipoteca ou pagar a mais?
Geralmente, você pode economizar mais dinheiro optando por reduzir o prazo de sua hipoteca, pois será contratualmente obrigado a reduzir os juros mais rapidamente do que se tivesse um prazo mais longo. Você tem que decidir se vale a pena desistir da economia potencial, abrindo mão da opção de mais flexibilidade em relação a quando e quanto você paga.
Sua renda não aumentará com a inflação
Sua dívida ainda valerá menos a cada ano, mas seu salário também valerá menos a cada ano. Se for esse o caso, entãopode fazer sentido fazer pagamentos extras e pagar sua hipoteca mais rapidamente.
Se você tiver um contrato de hipoteca de taxa fixa bem abaixo das taxas atuais de mercado, você pode considerar pagar a mais sua hipoteca enquanto tiver esse benefício. Considere quando o seu contrato de hipoteca atual terminará - se for em um futuro próximo, pagamentos indevidos maiores podem valer a pena.
Fazer pagamentos dentro do prazo aos credores, manter baixa a utilização de crédito, ter um longo histórico de crédito, manter uma boa combinação de tipos de crédito e, ocasionalmente, solicitar novas linhas de crédito são os fatores que podem levá-lo ao clube de pontuação de crédito 800.
Ao fazer pagamentos quinzenais, você podeeconomize mais dinheiro em juros e pague sua hipoteca mais rápido do que faria se fizesse pagamentos uma vez por mês. Quando você decide fazer pagamentos quinzenais em vez de pagamentos mensais, você está usando o calendário anual em seu benefício.
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