Qual é a idade mais comum para contratar um seguro de vida?
Geralmente, quanto mais jovem e saudável você for ao comprar um seguro de vida, mais dinheiro você economizará. À medida que envelhecemos, corremos um risco maior de desenvolver problemas de saúde, o que pode resultar em taxas de mortalidade mais elevadas e taxas de seguro de vida mais elevadas. Normalmente, você pagará menos pelo seguro de vida em25 anosdo que aos 40 anos.
Geralmente, você precisa ter idadeentre 18 e 86para adquirir seguro de vida, mas isso pode variar dependendo da seguradora e do tipo de apólice. O seguro de vida fornecerá cobertura por um período determinado e pode durar até os 90 anos. Se você falecer ou adoecer antes do término do período definido, será feito um pagamento.
Qualquer pessoa entre as idades de18 a 65pode optar por seguro temporário. No entanto, aos 20 anos é um bom momento para entrar no mercado de seguros e planejar o futuro da sua família. Como a maioria das pessoas consegue o primeiro emprego aos 20 anos e começa a ganhar uma quantia básica, elas têm rendimentos relativamente mais baixos e algumas despesas.
A maioria das seguradoras de vida oferece cobertura a partir dos 14 dias de idade, se você comprar para seu filho. No entanto, se o seu filho quiser comprar a apólice, a maioria exige que espere até que esteja18 anos de idade. Dependendo de onde você mora, pode haver limites de apólice para crianças menores de uma determinada idade.
"Idade mais próxima" é um conceito relacionado - "idade mais próxima"refere-se a qual aniversário você está mais próximo (durante metade do ano, é 1 ano mais velho que sua idade real). Algumas seguradoras decidem o preço com base na sua idade real, enquanto outras decidem com base na idade mais próxima.
O seguro de vida pode fazer sentido na casa dos 20 anos, especialmente porque você pode se inscrever com custos muito baixos. Tanto as apólices de longo prazo quanto as permanentes serão mais baratas agora do que quando você envelhecer. Mesmo que você não precise de seguro de vida hoje, comprar uma apólice o prepararia para metas futuras de seguro.
Se as poupanças para a reforma, os investimentos e a Segurança Social forem suficientes para cobrir as despesas finais e os seus sobreviventes que ainda dependem do seu rendimento, poderá não precisar de seguro de vida aos 60 anos.. Em algumas situações, porém, faz sentido ter seguro de vida após os 60 anos.
Contras do seguro de vida:Se você sobreviver ao prazo, sua cobertura terminará e você não receberá nenhum benefício. Você não terá cobertura durante toda a vida e sua apólice não acumulará valor em dinheiro como uma conta de investimento.
Um terceiro não pode contratar uma apólice de seguro de vida para você sem o seu conhecimento e consentimento. A pessoa deve primeiro notificá-lo de suas intenções e obter seu acordo formal com a apólice.
Mas é importante estar ciente de que existem alguns casos em que o seguro de vida não compensa. Os principais motivos pelos quais o seguro de vida não paga pode ser porqueo segurado mentiu em seu requerimento, sua morte foi resultado de suicídio ou faleceu durante o período de carência.
Posso cancelar uma apólice de seguro de vida que alguém tem comigo?
Não, normalmente você não pode cancelar uma apólice de seguro de vida que alguém tenha contra você. A pessoa que contratou a apólice é a sua proprietária e é a única que pode cancelá-la ou alterá-la.
Idade | Custo médio por ano para homens | Custo médio por ano para mulheres |
---|---|---|
20 | US$ 2.334 | US$ 2.069 |
30 | US$ 3.388 | US$ 2.967 |
40 | US$ 4.583 | US$ 4.223 |
50 | US$ 6.698 | US$ 5.977 |
Idade | Valor da cobertura: $ 250.000 |
---|---|
20 anos de idade | Valor da cobertura:$ 250.000Masculino: $ 16,10 | Feminino: $ 14,79 |
30 anos de idade | Valor da cobertura: $ 250.000Masculino: $ 16,10 | Feminino: $ 15,01 |
40 anos | Valor da cobertura: $ 250.000Masculino: $ 18,92 | Feminino: $ 17,84 |
Regras gerais para determinar quanto seguro de vida você precisa. Com base no valor dos seus rendimentos futuros, uma forma simples de estimar isto é obter 30X o seu rendimento entre os 18 e os 40 anos;Renda 20X para idades entre 41 e 50 anos; Renda 15X maior para pessoas de 51 a 60 anos; e 10 vezes a renda para pessoas de 61 a 65 anos.
Se você chegou ao final do seu mandato e não morreu (esperemos que seja esse o caso), normalmente uma de duas coisas acontece:A apólice simplesmente terminará e você não estará mais coberto, ou sua seguradora poderá permitir que você converta toda ou parte da apólice em seguro de vida permanente.
- MassMutual: Melhor no geral.
- Guardião: Melhor para candidatos com histórico de HIV.
- Northwestern Mutual: Melhor para a experiência do consumidor.
- New York Life: Melhor para altos valores de cobertura.
- Pacific Life: Melhor gama de seguros de vida permanentes.
- State Farm: Melhor para satisfação do cliente.
- AARP: Melhor para candidatos mais velhos.
Valor da cobertura do seguro de vida por 20 anos | Taxa média mensal masculina de 30 anos | Taxa média mensal feminina de 30 anos |
---|---|---|
US$ 100.000 | US$ 9 | US$ 8 |
US$ 250.000 | US$ 12 | US$ 10 |
US$ 500.000 | US$ 19 | US$ 16 |
US$ 750.000 | US$ 25 | US$ 20 |
Ao contrário dos planos de longo prazo, uma parteseguro de vida inteiraprémios é investido em instrumentos financeiros. Um valor em dinheiro é, portanto, construído ao longo do tempo. Isso pode ser usado pelo segurado para pedir dinheiro emprestado a uma taxa barata. Os planos de longo prazo, entretanto, não oferecem esse benefício.
Quando o seguro de vida não vale a pena? O seguro de vida provavelmente não vale os custosse você não tem dívidas significativas para repassar aos seus entes queridos ou não tem dependentes ou um cônjuge que você deixaria em apuros ao falecer.
Os prós e contras do seguro de vida e de vida são claros:O seguro de vida é mais simples e acessível, mas tem data de validade e não inclui valor em dinheiro. O seguro de vida é mais caro e complexo, mas oferece cobertura vitalícia e agrega valor em dinheiro ao longo do tempo.
Uma pessoa de 30 anos deve fazer seguro de vida?
Se você tem um filho ou companheiro que depende de sua renda, ou se tem certos tipos de dívidas, considere seriamente contratar um seguro de vida.. Embora nem todo jovem de 30 anos precise de seguro de vida, alguns se beneficiariam muito com a aquisição de uma apólice.
Taxas de seguro de vida por idade e sexo
Mais,as taxas médias para pessoas de 20 e 30 anos são quase as mesmas, enquanto os das pessoas com 40 anos são mais elevados como resultado do aumento do risco.
O seguro de vida pode substituir mais do que apenas a perda de rendimento (os parceiros que não trabalham também precisam dele). Embora o seguro de vida fique mais caro à medida que você envelhece,ainda é bastante acessível aos 40 anos. Uma regra prática é comprar 10 vezes o seu salário, mas você pode precisar de mais ou menos cobertura.
Quanto mais velho você for ao adquirir uma apólice, mais caros serão os prêmios. Isto ocorre porque o custo do seguro de vida é baseado em tabelas atuariais de vida que atribuem uma probabilidade de morte enquanto a apólice estiver em vigor – e, infelizmente, quanto mais velho você for, mais cedo esse dia provavelmente chegará.
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