Posso transferir 401k para CD sem pagar impostos?
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Se você deseja transferir dinheiro de um 401(k) para um CD sem multa, um rollover direto é a melhor opção. Um rollover indireto impõe a você o ônus de depositar novamente o dinheiro em um CD IRA. Se você não fizer isso dentro de 60 dias, o IRS poderá tratar todo o acúmulo como uma retirada tributável.
Se você transferir seus fundos para um plano IRA ou 401(k) patrocinado por seu novo empregador, você devefaça isso diretamente de um plano para outrosem nunca manusear o dinheiro para evitar possíveis impostos e taxas.
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria. Você pode fazer isso quando, por exemplo, deixar o emprego e transferir fundos do plano 401(k) do seu antigo empregador para um plano patrocinado pelo seu novo empregador.
Você pode transferir dinheiro de um 401(k) paraum IRAsem penalidade, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
O IRS trata os juros que você ganha sobre um CD como receita, quer você receba o dinheiro em dinheiro ou o reinvesta em um novo CD.Os juros são tributáveis, diz o IRS, no ano em que é pago.
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriadepois dos 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Posso fechar meu 401k e pegar o dinheiro?
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
Você paga impostos duas vezes em retiradas 401(k)? Vemos essa questão ocasionalmente e entendemos por que pode parecer assim. Mas,não, você não paga impostos duas vezes em saques 401(k). Com a retenção de 20% na sua distribuição, você está basicamente pagando parte dos seus impostos antecipadamente.
As distribuições na aposentadoria são tributadas como renda ordinária.Sem impostos sobre distribuições qualificadas na aposentadoria. As retiradas de contribuições e rendimentos são tributadas. As distribuições podem ser penalizadas se feitas antes dos 59 anos e meio, a menos que você atenda a uma das exceções do IRS.
Para a maioria das pessoas, transferir um 401(k) (ou um 403(b) para aqueles do setor público ou sem fins lucrativos) paraum IRAé a melhor escolha. Isso porque a transferência para um IRA oferece: Mais controle sobre seu portfólio e opções de investimento mais personalizadas. Mais fácil de obter informações atualizadas sobre mudanças.
Em geral, as retiradas Roth 401(k) sãonão tributáveldesde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
Transfira seu 401 (k) para um Roth IRA
Você pode transferir contribuições e ganhos de Roth 401 (k) diretamente para um Roth IRA isento de impostos. Quaisquer contribuições e ganhos adicionais podem crescer sem impostos. Você não é obrigado a fazer RMDs. Você pode ter mais opções de investimento do que as disponíveis no 401 (k) do seu antigo empregador.
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Você pode fazer com que a empresa financeira conclua uma transferência direta para a nova conta ou retirar o dinheiro você mesmo e depositá-lo dentro de 60 dias na nova conta sem penalidade..
Se você tem baixa tolerância ao risco, os CDs podem ser para você. Os CDs aumentam seu dinheiro de forma lenta, mas constante. Eles são melhores se você quiser guardar seu dinheiro por um a cinco anos e quiser uma opção de poupança tradicional com risco muito baixo.
Desvantagens do CD
Retornos mais baixos: Se você está procurando uma maneira de acumular riqueza, os CDs podem oferecer apenas benefícios limitados. Você poderia obter melhores retornos pelo seu dinheiro colocando-o no mercado e comprando ações, fundos mútuos ou outros investimentos.
Quanto ganha um CD de $ 10.000 em um ano?
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
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6 meses | 5,76% | US$ 288 |
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
- Aproveite contas com vantagens fiscais. Contas com vantagens fiscais, como o Roth IRA, podem fornecer um caminho para o crescimento isento de impostos em retiradas qualificadas. ...
- Otimize as deduções fiscais. ...
- Concentre-se no momento estratégico das retiradas. ...
- Considere diversificar com investimentos eficientes em termos fiscais.
Basta solicitar à administradora do seu plano o formulário de mudança de beneficiário e indicar os percentuais para familiares e instituições beneficentes.Você pode fazer uma doação por designação de beneficiário de um IRA, 401(k), 403(b) ou qualquer outro plano comparável.
Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá e você iniciará uma auditoria ou outro exame minucioso do IRS se não incluí-lo. No entanto, existem algumas coisas que você pode fazer.
Aos 40 anos, você já deve ter economizado três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, você deveria terseis vezes o seu salárioem uma conta. Aos 60 anos, você deverá ter oito vezes o seu salário trabalhando para você. Aos 67 anos, sua meta total de poupança é 10 vezes o valor do seu salário anual atual.
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