Como posso sacar dinheiro do meu 401k sem pagar impostos?
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria. Você pode fazer isso quando, por exemplo, deixar o emprego e transferir fundos do plano 401(k) do seu antigo empregador para um plano patrocinado pelo seu novo empregador.
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
Os empregadores podem exigirprova do funcionário do montante das dificuldades financeiras. Por exemplo, se você estiver usando um saque por dificuldades financeiras para pagar suas contas médicas, seu empregador poderá exigir que você forneça essas contas médicas. Para usar um saque por dificuldades, você não deve ter fundos em outro lugar para cobrir as despesas.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoria após os 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos. (Essas são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs).
Esta vantagem fiscal, no entanto, muda quando o titular da conta começa a receber distribuições do 401(k). Ao retirar dinheiro, você deverá imposto de renda sobre os fundos.Alguns planos 401(k) reterão automaticamente cerca de 20% de sua conta para pagar impostos.
De modo geral, a única penalidade aplicada aos saques antecipados de um plano de aposentadoria tradicional 401(k) é o imposto adicional de 10% cobrado pelo Internal Revenue Service (IRS), embora haja exceções.1 Este imposto existe para incentivar o longo prazo. participação a longo prazo em planos de poupança para a reforma patrocinados pelo empregador.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Mentir para obter uma retirada de dificuldades 401 (k) pode significarmultas, penalidades fiscais, perda do emprego e até mesmo pena de prisão. Em outras palavras, seja honesto. E mesmo que fique mais fácil tirar dinheiro do seu 401 (k), não se esqueça que é você quem terá que viver desse dinheiro quando se aposentar.
Uma retirada de dificuldades 401 (k) é uma forma livre de penalidades de sacar fundos de sua conta poupança para aposentadoria 401 (k) no caso de “necessidade financeira imediata e pesada”, conforme declarado pelo IRS. Ao contrário de um empréstimo pessoal ou empréstimo 401 (k), você não precisará reembolsar os fundos.
Dito isto, um empregador não pode confiar na representação de um empregado sobre as suas necessidades se o empregador tiver certeza de que o empregado tem outros recursos à sua disposição que podem cobrir a necessidade. Nesse caso,o empregador pode negar a retirada de privação.
Como evito o imposto de 20% na minha retirada de 401k?
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
Se você não tiver alternativas melhores e decidir prosseguir,você precisará entrar em contato com o departamento de recursos humanos da sua empresa. Eles lhe darão alguns papéis para preencher e depois pedirão que você forneça alguns documentos. Feito isso, você deverá receber um cheque com os fundos solicitados.
Transferindo seu 401 (k) para sua conta bancária
Normalmente, essa é uma opção quando você para de trabalhar, mas esteja ciente de que transferir dinheiro para sua conta corrente ou poupança pode ser considerada uma distribuição tributável. Como resultado, você poderá estar devendo imposto de renda, multas adicionais e outras complicações poderão surgir.
Quando você faz uma distribuição do seu 401(k),seu plano de aposentadoria enviará a você um formulário 1099-R. Este formulário fiscal mostra quanto você retirou no geral e os 20% em impostos federais retidos da distribuição.
As retiradas 401 (k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda de um indivíduo. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais. As contribuições equiparadas do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda.
Você só precisa entrar em contatoo administrador do seu planoe preencha determinados formulários para distribuição de seus fundos 401 (k). No entanto, o Internal Revenue Service (IRS) pode cobrar uma multa de 10% por saque antecipado se você não transferir seus fundos, sujeito a certas exceções.
Você pode fazer uma retirada antecipada do 401 (k) em qualquer idade, mas isso pode gerar um imposto de distribuição antecipada de 10%, além do imposto de renda normal. Alguns motivos para fazer uma distribuição antecipada do 401 (k) são isentos de penalidades, como uma retirada por dificuldades ou se você deixar o emprego.
A resposta curta:Depende. Se a dívida causar estresse diário, você pode considerar planos drásticos de pagamento da dívida. Sabendo que a retirada antecipada do seu 401 (k) pode custar-lhe impostos e taxas extras, é importante avaliar sua situação financeira e fazer alguns cálculos primeiro.
Estados que não tributam a renda de aposentadoria
Esses oito – Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming – não tributam salários, salários, dividendos, juros ou qualquer tipo de renda.
Um patrocinado pelo empregadorPlano Roth 401 (k)é semelhante a um plano tradicional, com uma exceção importante. As contribuições dos funcionários não têm impostos diferidos, mas são feitas com dólares após impostos. Os rendimentos auferidos na conta, provenientes de juros, dividendos ou ganhos de capital, são isentos de impostos.
Como faço para sacar meu 401k?
Você simplesmente precisará entrar em contato com o administrador do seu plano ou fazer login na sua conta online e solicitar um saque.
Uma retirada difícil ocorre quando você retira dinheiro antecipadamente de sua conta 401(k) em resposta a uma necessidade financeira imediata e urgente. Embora os saques antecipados (aqueles feitos antes de você atingir a idade de 59,5 anos) normalmente venham com uma penalidade de 10%, essa penalidade não se aplica a saques por dificuldades.
Razões para uma retirada de dificuldades 401 (k)
Custos de enterro ou funeral. Custos relacionados à compra de uma residência principal. Mensalidades da faculdade e taxas de educação para os próximos 12 meses. Despesas necessárias para evitar uma execução hipotecária ou despejo.
De acordo com as novas regras relacionadas à Lei SECURE 2.0 de 2022, os funcionários podem declarar que tiveram despesas emergenciais que justificam uma retirada de penúria.A partir de 2024, eles podem cobrar até US$ 1.000 por ano para despesas de emergência sem incorrer na penalidade usual de retirada antecipada de 10%.
Primeiro, você não irá para a prisão por retirar-se de dificuldades e usá-lo para outra coisa para a qual foi planejado. O IRS tem diferentes maneiras de penalizá-lo por tomá-lo. O IRS tem regras muito rígidas que se aplicam a distribuições de dificuldades. E uma das regras é que depois de retirado não há como devolvê-lo.
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