Quanto dinheiro você deve ter por idade?
Diretriz da Fidelity: Procure economizar pelo menos 1x seu salário até 30, 3x até 40, 6x até 50, 8x até 60 e 10x até 67. Os fatores que afetarão sua meta de poupança pessoal incluem a idade em que você planeja se aposentar e o estilo de vida que você espero ter na aposentadoria. Se você está atrasado, não se preocupe. Existem maneiras de se atualizar.
Resposta rápida: Regra prática: tenha1x sua renda anual economizada aos 30 anos, 3x aos 40, e assim por diante. Veja o gráfico abaixo. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais tempo terá para aproveitar o poder dos juros compostos.
Aos 25 anos, você deve ter como objetivo ter um fundo de emergência de3-6 meses de despesas de subsistênciae comece a contribuir regularmente para a poupança para a aposentadoria para aproveitar os juros compostos ao longo do tempo, mesmo que sejam apenas pequenas quantias.
Poupança aos 40 anos: três vezes o seu rendimento. Poupança aos 50 anos: seis vezes o seu rendimento. Poupança aos 60 anos: oito vezes o seu rendimento. Poupança aos 67 anos: dez vezes o seu rendimento.
Se você está procurando um valor aproximado, Taylor Kovar, planejador financeiro certificado e CEO da Kovar Wealth Management diz: “Aos 30 anos, uma boa regra épretenda ter economizado o equivalente ao seu salário anual. Digamos que você ganhe $ 50.000 por ano. Aos 30, seria benéfico ter US$ 50.000 economizados.
$ 20.000 é uma boa quantia para economizar? Ter US$ 20.000 em uma conta poupança é um bom ponto de partida se você deseja criar um fundo de emergência considerável. Quando chegar um dia chuvoso ocasional, você estará preparado financeiramente para isso. É claro que US$ 20.000 só podem ir até certo ponto se você se encontrar em uma situação extrema.
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Em maio de 2023,mais de 1 em 5Os americanos não têm poupanças de emergência.
No geral, a regra é julgar pelo seu salário. Normalmente, no momento em que você se aposenta, você deseja ter 10 vezes o seu salário anual economizado em seu fundo de aposentadoria. Uma referência comum é terduas vezes o seu salário anual em patrimônio líquido aos 35 anos.
Com que idade você deve ter 500 mil?
Sim, é possível se aposentar confortavelmente com US$ 500 mil. Este valor permite uma retirada anual de US$ 20.000 a partir da idade de60 a 85, abrangendo 25 anos. Se US$ 20.000 por ano, ou US$ 1.667 por mês, atendem às suas necessidades de estilo de vida, então US$ 500 mil são suficientes para sua aposentadoria.
Geralmente, é considerada boa uma renda que cubra confortavelmente as despesas de subsistência, permita poupanças e proporcione atividades de lazer. Nos Estados Unidos,a renda familiar média é de cerca de US$ 68.700de acordo com dados recentes. Contudo, em cidades com custos de vida mais elevados, um bom salário pode ser consideravelmente mais elevado.
Uma pesquisa de 2023 conduzida por Payroll.org destacou que78%dos americanos vivem de salário em salário, um aumento de 6% em relação ao ano anterior. Por outras palavras, mais de três quartos dos americanos lutam para poupar ou investir depois de pagarem as suas despesas mensais.
Os dados mostram quea média de 40 e poucos anos tem US$ 77.400 em poupanças para a aposentadoria. Se você tem 40 anos e $ 40.000, não está de forma alguma condenado, mas pode querer aumentar suas contribuições o máximo que puder. Também é importante investir suas economias, para que seu dinheiro possa crescer com o tempo.
Salário médio para idades de 25 a 34 anos
Para americanos com idades entre 25 e 34 anos, o salário médio é de US$ 1.040 por semana ou$ 54.080 por ano. Isso representa um grande salto em relação ao salário médio dos jovens de 20 a 24 anos. Como regra geral, os ganhos tendem a aumentar na faixa dos 20 e 30 anos, à medida que você começa a subir na hierarquia.
Bem, isto depende.Um salário de US$ 40.000 pode ser suficiente para um indivíduo em uma área de baixo custo, mas pode não ser suficiente para uma família viver confortavelmente na maior parte dos EUA.. O aumento da inflação tornou mais difícil viver com um salário de 40.000 dólares, mas ainda excede o limiar de pobreza para as famílias.
Saldo da conta poupança | Porcentagem de entrevistados |
---|---|
US$ 1.001 a US$ 5.000 | 22% |
US$ 5.001 a US$ 10.000 | 8% |
US$ 10.000 a US$ 20.000 | 7% |
Mais de $ 20.000 | 14% |
Se você está se aproximando da aposentadoria com apenas US$ 50.000 em economias, a realidade é quevocê francamente não está na melhor forma. A média de 60 e poucos anos tem um saldo de poupança para aposentadoria de US$ 112.500, de acordo com a Northwestern Mutual. Mesmo isso, francamente, não é muito dinheiro.
Se você começar contribuindo com US$ 1.000 por mês para uma conta de aposentadoria aos 30 anos ou menos,suas economias podem valer mais de US$ 1 milhão quando você se aposentar. Veja quanto você deve esperar ter em sua conta quando se aposentar aos 67 anos: Se você começar aos 20 anos, deverá ter $ 2.024.222 economizados.
Se você tiver uma renda substancial de fontes como pensões e seguridade social, uma carteira de US$ 800.000 poderá durar muitos anos. Isso é especialmente verdadeiro se suas despesas forem baixas e você não tiver despesas significativas com cuidados de saúde.
Posso me aposentar aos 64 anos com 500 mil?
A resposta curta ésim, US$ 500.000 são suficientes para muitos aposentados. A questão é como isso funcionará para você. Com uma fonte de renda como a Previdência Social, gastos com modais e um pouco de sorte, isso é viável. E quando duas pessoas do seu agregado familiar recebem rendimentos da Segurança Social ou de pensões, é ainda mais fácil.
US$ 300.000 podem durar cerca de26 anosse seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600. Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
Muitos aposentados com pouca ou nenhuma poupançadependem exclusivamente da Segurança Social como principal fonte de rendimento. Você pode solicitar benefícios do Seguro Social a partir dos 62 anos, mas o valor do seu benefício dependerá de quando você começar a solicitar o benefício. Você receberá menos do que seu benefício total se registrar antes da idade de aposentadoria completa.
A poupança média para a aposentadoria para todas as famílias é de $ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022. Tomados por si só, esses números não são extremamente úteis. Há uma variedade de referências decentes de poupança para a aposentadoria, mas quanto dinheiro outras pessoas têm não é uma delas.
“Quando você tiver 40 anos, deverá ter economizado três vezes o seu salário anual. Com base na renda média dos americanos nesta faixa etária, US$ 100 milentre 25-30 anosé muito bom; mas você precisaria aumentar suas economias para atingir a marca de 40 anos.”
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