Quanto dinheiro você deve economizar versus investir?
A regra simples:Se você precisar do dinheiro nos próximos três anos, economize-o de preferência em uma conta poupança ou CD de alto rendimento. Se o seu objetivo for mais distante ou se você não tiver uma necessidade específica de dinheiro, comece a pensar em investir em algo que irá crescer mais, como ações ou títulos.
Geralmente, os especialistas recomendam investir em torno10-20% de sua renda. Mas a resposta mais realista pode ser qualquer quantia que você possa pagar. Se você está se perguntando “quanto devo investir este ano?”, a resposta é investir qualquer quantia que você puder pagar!
A maior diferença entre poupar e investir é o nível de risco assumido. Economizar normalmente resulta em um retorno menor, mas praticamente sem risco. Por outro lado, investir permite que você obtenha um retorno maior, mas você assume o risco de perda para fazê-lo.
O que é a regra 75 15 10 e como funciona? A regra 75/15/10 é uma forma simples de fazer um orçamento:Use 75% de sua renda para despesas diárias, 15% para investir e 10% para economizar. É tudo uma questão de criar um plano equilibrado e prático para o seu dinheiro.
Ao contrário da poupança, investir envolve assumir alguns riscos, mas também tem o potencial de obter retornos mais elevados a longo prazo. Investir é uma forma de atingir metas financeiras de longo prazo, como economizar para a faculdade, pagar a entrada de uma casa ou se aposentar.
Com esta regra, você pretende: Usar 50% de sua renda em despesas essenciais (moradia, alimentação, contas de serviços públicos, etc.) Aplicar 30% ou menos de sua renda em "desejos". Coloque 20% de sua renda em uma conta poupança.
Quanto você deve economizar por mês? Para muitas pessoas, o50/30/20regra é uma ótima maneira de dividir a renda mensal. Esta regra orçamentária estabelece que você deve alocar 50% de sua renda mensal para itens essenciais (como moradia, mantimentos e gás), 30% para necessidades e 20% para poupança.
$ 100 por semana somam $ 15.600 em três anos
Não existe nenhuma ação sensata que leve você a US$ 1.500 por ano com US$ 5.200 investidos – isso representa um rendimento de 28%! – mas existem ações que podem levar você até lá depois de três anos de poupança. Isso leva você a US$ 15.600 em economia cumulativa.
Idade | Contribuição média para a aposentadoria em 2020 | Contagem de usuários em 2021 (que fizeram contribuição para aposentadoria) |
---|---|---|
20 anos | US$ 6.533,97 | 75.448 |
30 anos | US$ 11.339,84 | 161.315 |
40 anos | US$ 15.077,22 | 88.400 |
anos 50 | US$ 16.308,47 | 49.127 |
Eles farão parte do seu orçamento. A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças.
O que vem primeiro, investir ou poupar?
Economizar é, em última análise, o primeiro passo para investirporque, sem ele, você não está pronto para assumir o risco de colocar seu dinheiro no mercado. Para ter certeza de que você está obtendo o maior retorno sobre suas economias, especialmente quando depende delas como fundo de emergência, use uma conta poupança de alto rendimento.
Como funciona a regra dos 72. Por exemplo, a Regra dos 72 afirma que 1 dólar investido a uma taxa de juros fixa anual de 10% levaria 7,2 anos ((72/10) = 7,2) para crescer para 2 dólares. Na realidade,um investimento de 10% levará 7,3 anos para dobrar(1.107.3= 2).
É uma maneira fácil de calcular quanto tempo levará para seu dinheiro dobrar. Apenaspegue o número 72 e divida-o pela taxa de juros que você espera ganhar. Esse número fornece o número aproximado de anos que levará para o seu investimento dobrar.
A regra 20/10 segue a lógica de quenão mais do que 20% do seu lucro líquido anual deve ser gasto em dívidas do consumidore não mais do que 10% do seu rendimento líquido mensal deve ser usado para pagar dívidas.
Diz que sua dívida total não deve ser superior a 20% de sua renda anual e que o pagamento mensal da dívida não deve ser superior a 10% de sua renda mensal. Embora a regra 20/10 possa ser uma forma útil de tomar decisões conscientes sobre empréstimos, não é necessariamente uma abordagem útil à dívida para todos.
Para segurança financeira,mantenha algum dinheiro no banco. Ênfase dupla em alguns, porque também há boas razões para não manter muito dinheiro em espécie. A inflação diminui o valor de qualquer dinheiro que você mantém em espécie. A inflação, também conhecida como aumento dos preços ao longo do tempo, reduz o seu poder de compra.
A poupança tende a ser para o curto prazo, enquanto o investimento é para o longo prazo. No curto prazo, é uma boa ideia acumular economias de dinheiro para 'dias chuvosos', que você pode sacar facilmente se precisar. A longo prazo, você pode considerar investir como uma forma de aumentar seu dinheiro.
- Grupo Evergreen Bank – 5,25% APY.
- Banco CFG – 5,25% APY.
- Atualização – 5,21% APY.
- EverBank (anteriormente TIAA Bank) – 5,15% APY.
- RBMAX – 5,15% APY.
- Economia em pão – 5,15% APY.
- Popular Direto – 5,15% APY.
- Western State Bank – 5,15% APY.
Guardandoum a dois meses' das despesas na verificação pode ajudá-lo a ficar à frente das contas mensais. Também é menos provável que você fique preso a taxas de cheque especial, já que tem uma reserva em sua conta. Manter saldos mais altos na conta corrente pode colocá-lo em desvantagem se não estiver ganhando juros sobre seu dinheiro.
Principais conclusões. As razões pelas quais as pessoas guardam dinheiro em casa incluem preparação para emergências, preocupações com a privacidade financeira e desconfiança nos bancos.É uma boa ideia manter dinheiro suficiente em casa para cobrir dois meses de necessidades básicas, alguns especialistas recomendam.
Quanto dinheiro devo ter em minha conta bancária?
A regra geral é tentar terum ou dois meses de despesas de subsistêncianele o tempo todo. Alguns especialistas recomendam adicionar 30% a esse número como uma almofada extra.
O americano médio temUS$ 65.100na poupança – excluindo ativos de aposentadoria – de acordo com o Estudo de Planejamento e Progresso de 2023 da Northwestern Mutual. Isso representa um aumento de 5% em relação aos US$ 62.000 relatados em 2022.
Resposta rápida: Regra prática: tenha1x sua renda anual economizada aos 30 anos, 3x aos 40, e assim por diante. Veja o gráfico abaixo. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais tempo terá para aproveitar o poder dos juros compostos.
Os poupadores dizem que normalmente reservam US$ 985, em média, em um mês normal, de acordo com a pesquisa. Oo valor médio informado é de US$ 250. Isto inclui dinheiro colocado em veículos de poupança tradicionais, como certificados de depósito e contas de poupança, mas também mantido como dinheiro em casa.
Investir US$ 100 por mês, com uma taxa de retorno média de 10%, renderáUS$ 200.000depois de 30 anos. Devido aos juros compostos, seu investimento renderá US$ 535.000 após 40 anos. Esses números podem crescer exponencialmente com US$ 100 extras. Se você fizer um investimento mensal de US$ 200, seu rendimento em 30 anos será próximo de US$ 400.000.
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