Onde é o lugar mais seguro para colocar meu dinheiro 401k?
Os tipos de investimento de menor risco podem ajudar a manter o valor do seu 401(k), mas é importante considerar que menor risco geralmente significa retornos mais baixos.Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com datas-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
- Protegendo seu 401 (k) de uma quebra do mercado de ações.
- Não entre em pânico e retire seu dinheiro muito cedo.
- Diversifique seu portfólio.
- Reequilibre seu portfólio.
- Mantenha algum dinheiro em mãos.
- Continue contribuindo para suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria.
- Como responder a uma recessão.
- American Funds Crescimento Euro-Pacífico: HOLD.
- Fundo Vanguard Target Retirement 2030: COMPRAR.
- Estoque Dodge & Cox: COMPRAR.
- Vanguard Primecap: COMPRAR.
- Vanguard Wellington: COMPRAR.
- T. Rowe Price Blue Chip Crescimento: MANTER.
- Contrafundo de Fidelidade: COMPRAR.
- American Funds Growth Fund of America: VENDER/HOLD.
- Carlos Schwab.
- Frente de riqueza.
- E-Trade.
- Investimentos de fidelidade.
- Melhoramento.
- Primeirarade.
- Corretores interativos.
- Merril Edge.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem.Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Você pode impedir que seu 401k perca dinheiro? Num mercado em baixa,você pode transferir todas as suas participações para dinheiro ou fundos do mercado monetário, que são seguros, mas oferecem pouco ou nenhum retorno. Isto, no entanto, nem sempre é aconselhável (a menos que você já esteja próximo da aposentadoria).
Mas se você tiver uma necessidade urgente de dinheiro, veja se você se qualifica para uma retirada de dificuldades ou um empréstimo 401 (k).Emprestar do seu 401 (k) pode ser a melhor opção, embora apresente algum risco. Alternativamente, considere a Regra dos 55 como outra forma de retirar dinheiro do seu 401 (k) sem multa fiscal.
Como evito o imposto de 20% na minha retirada de 401k?
Adiar pagamentos da Previdência Social, rolar antigos 401(k)s, configurar IRAsevitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre sua retirada 401 (k).
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriadepois dos 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos. (Essas são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a estas regras para planos 401(k) e outros planos qualificados.
É possível transferir dinheiro 401 (k) para um CD sem pagar multas fiscais, mas existem algumas diretrizes para fazer isso. Primeiro, você precisa ter certeza de que está usando o tipo certo de CD. Especificamente, isso significa um CD IRA. Um CD IRA é uma conta de CD financiada por meio de um IRA e que desfruta de seus benefícios fiscais.
Compreendendo a regra de US$ 1.000 por mês: A regra de US$ 1.000 por mês éuma fórmula simplificada projetada para ajudar os indivíduos a calcular o valor que precisam economizar para a aposentadoria. De acordo com esta regra, deve-se ter como objetivo economizar US$ 240.000 para cada US$ 1.000 de renda mensal que prevêem exigir durante a aposentadoria.
Títulos do Tesouro dos EUA, apoiados pelo governo, são amplamente considerados um dos investimentos mais seguros disponíveis. A diversificação e o reequilíbrio regular da carteira contribuem ainda mais para a segurança, distribuindo o risco e mantendo as alocações de activos desejadas.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Fundos do mercado monetário.
- Certificados de depósito de curto prazo.
- Títulos de capitalização série I.
- Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS.
- Títulos corporativos.
- Ações que pagam dividendos.
- Ações preferenciais.
“Acreditamos que a principal coisa a fazer é manter seus fundos 401(k) investidos. Se você retirá-los do mercado, poderá sofrer perdas e perder oportunidades de recuperação do mercado.”
O dinheiro é perdido apenas quando as posições são vendidas durante ou após o crash. Como sabemos, o mercado de ações é volátil e se cair hoje, não há dúvida de que também subirá mais cedo ou mais tarde. Nessa situação, a paciência é importante.
Faixa etária | Balanço médio | Saldo mediano |
---|---|---|
25-34 | US$ 30.017 | US$ 11.357 |
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
- Ativos Tradicionais. ...
- Ouro, prata e outros metais preciosos. ...
- Bitcoin e outras criptomoedas. ...
- Moedas estrangeiras. ...
- Ações estrangeiras e fundos mútuos. ...
- Imobiliária. ...
- Comida, água e outros suprimentos. ...
- Estabilidade e confiança.
O dólar americano está à beira do colapso?
Em 2023, o dólar americano passou por alguns problemas com a inflação e preocupações com uma recessão, mas continua a ser uma das moedas mais seguras do mundo. O dólar americano não dá sinais de perder o seu lugar como moeda de reserva mundial e ainda está 5,6 biliões de dólares à frente da China no que diz respeito ao seu PIB.
Devido a salvaguardas como ERISA e SIPC, os planos 401(k) possuem camadas de proteção integradas.É pouco provável que uma falência bancária tenha impacto nos seus fundos de reforma se estes forem mantidos em contas separadas e geridos por um depositário ou empresa de investimento respeitável..
Segundo,seu 401 (k) oferece crescimento com impostos diferidos. Isso permite que seu dinheiro cresça mais rápido dentro de um 401(k) do que dentro de uma conta tributável, como um certificado de depósito (CD)., que exige que você pague impostos sobre seus ganhos todos os anos.
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
- Trabalhe com um profissional para otimizar seus impostos.
401k são criados para economizar a longo prazo para a aposentadoria. A maioria das empresas possui correspondência em seus 401k. Os fundos de juros fixos em 401k geralmente rendem juros muito melhores do que qualquer conta poupança ou CD. NO ENTANTO,se você quiser que seu dinheiro seja sacado mais cedo ou mais tarde, o CD/Conta Poupança é a melhor opção.
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