Devo parar de colocar dinheiro no meu 401k durante a recessão?
Pode ser necessário um pouco de coragem, masaumentar suas contribuições para contas de aposentadoria durante uma recessão pode ser uma grande mudança financeira. Você se beneficia comprando muito mais quando os preços caem, preparando seu portfólio para o sucesso futuro quando a economia se recuperar.
Uma das melhores coisas a fazer durante uma quebra do mercado de ações ou uma situação financeira baixa é manter o curso e não reduzir suas contribuições 401 (k). Na verdade, alguns acreditam que um mercado em baixa é o momento certo para aumentar a porcentagem da renda que você canaliza para suas economias, se puder pagar.
“Não deixe que uma recessão o impeça de adicionar dinheiro ao seu 401 (k). Não se deixe tomar uma decisão emocional devido a uma recessão ou um mercado em baixa.” Tirar dinheiro do mercado em tempos de volatilidade pode ter o efeito oposto ao que você poderia estar tentando realizar no longo prazo.
- Protegendo seu 401 (k) de uma quebra do mercado de ações.
- Não entre em pânico e retire seu dinheiro muito cedo.
- Diversifique seu portfólio.
- Reequilibre seu portfólio.
- Mantenha algum dinheiro em mãos.
- Continue contribuindo para suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria.
- Como responder a uma recessão.
Se você está perto da aposentadoria e já acumulou um pé-de-meia substancial ou está prestes a começar a receber distribuições, talvez você não precise continuar a contribuir para o seu 401 (k). Afinal, com um cronograma tão curto, é provável que sua taxa de retorno seja inferior.
O IMPACTO VARIA DE ACORDO COM A IDADE E A PERMANÊNCIA NO TRABALHO: 401(k) participantes à beira da aposentadoria (com idades entre 56 e 65 anos) tiveram mudanças médias durante esse período que variaram entre 1% positivo para indivíduos com mandato curto (um a quatro anos com o atual empregador) para uma perda de mais de 25 por cento para aqueles com longa permanência (com mais ...
Obrigações do Tesouro
Os investidores muitas vezes gravitam em torno dos títulos do Tesouro como um porto seguro durante as recessões, uma vez que estes são considerados instrumentos isentos de risco. Isso porque eles são apoiados pelo governo dos EUA, que é considerado capaz de garantir o reembolso do principal e dos juros.
Destaques das mudanças para 2024. O limite de contribuição para funcionários que participam dos planos 401 (k), 403 (b) e da maioria dos planos 457, bem como do Plano de Poupança Thrift do governo federal éaumentou para US$ 23.000, acima dos US$ 22.500. O limite de contribuições anuais para um IRA aumentou para US$ 7.000, acima dos US$ 6.500.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
A:Sim, você pode congelar sua conta 401K por meio de um processo chamado aquisição de direitos. A aquisição significa que você pode parar de fazer pagamentos em sua conta, ao mesmo tempo que permite que seu 401K permaneça investido e cresça.
Você deveria colocar dinheiro em 401k agora?
Não reduza suas contribuições 401(k), ou a alocação de novas poupanças em ações, só porque o mercado de ações está passando por dificuldades no momento. Na verdade, um mercado em baixa é muitas vezes o momento certo para aumentar a percentagem de rendimento com que contribui para o seu 401(k), se tiver condições para o fazer.
Está seguro no mercado de ações:Se uma recessão causar volatilidade no mercado no curto prazo, você não perderá dinheiro em seus depósitos de poupança de alto rendimento, ao contrário de investir no mercado de ações. O APY funcionará para você de qualquer maneira (embora possa ser inferior à taxa que você tinha quando abriu a conta).
Uma recessão pode prejudicar os lucros das empresas, o que pode fazer com que as empresas reduzam os pagamentos aos investidores.Também é provável que uma carteira de investimentos cresça menos durante uma recessão. Esses retornos perdidos podem afetar o cronograma estimado de aposentadoria. Anos de crescimento mais lento podem consumir quanto você economizou para a aposentadoria.
“Quanto mais tempo você permanecer investido em algo, mais oportunidades terá para que esse investimento seja valorizado”, disse ele. Supondo um retorno médio anual de 7%,levará um pouco mais de 10 anos para que um saldo 401 (k) de $ 60.000 seja composto e dobre de tamanho. Aprenda o básico de como funcionam os juros compostos.
Na verdade, os 401(k)se IRAs do país perderam cerca de 2,4 biliões de dólares nos dois últimos trimestres de 2008, e a perda média nesse ano para os trabalhadores que estiveram no emprego durante 20 anos foi, segundo uma estimativa, de cerca de25 por cento.
A inflação estratosférica, provocada pelos gastos do governo, empréstimos e impressão de muito dinheiro, corroeu ainda mais o valor dos planos 401(k) em US$ 16.200 em média, para uma perda real (ajustada pela inflação) de cerca de US$ 33.200, ou 24,8%. .
As perdas combinadas em ações e títulos alimentaram um declínio acentuado no valor do 401(k) médio dos boomers, de US$ 249.700 no final de 2021 para um mínimo de US$ 197.400 no outono de 2022, uma queda demais que 20%, de acordo com Fidelidade. Em meados de 2023, a conta média dos boomers havia se recuperado para US$ 220.900, 12% abaixo do máximo de 2021.
Dinheiro, ações de grande capitalização e ouro podem ser bons investimentos durante uma recessão. As ações que tendem a flutuar com a economia e as criptomoedas podem ser instáveis durante uma recessão.
Geralmente,o dinheiro mantido em uma conta bancária está seguro – mesmo durante uma recessão. No entanto, dependendo de fatores como o valor do seu saldo e o tipo de conta, seu dinheiro pode não estar totalmente protegido.
Você deve reter dinheiro em uma recessão?
Sim, o dinheiro pode ser um bom investimento a curto prazo, uma vez que muitas recessões muitas vezes não duram muito. O dinheiro oferece muitas opções.
O não pagamento de impostos pode desencadear uma penhora 401(k)mas essa não é a única razão pela qual o IRS pode confiscar ativos de aposentadoria. Você também poderá ver seu 401 (k) esgotado para pagar penalidades ou multas se for condenado por um crime federal.
Agora, muitas pessoas não podem se dar ao luxo de colocar US$ 23.000 em uma conta de aposentadoria todos os anos. Mas quanto mais você investe, mais o crescimento composto pode funcionar para você. Então,a menos que você já esteja contribuindo com o valor total permitido, você pode querer trabalhar para aumentar as contribuições 401 (k) em 2024.
Limite de contribuição SECURE Act 401(k)
SECURE 2.0 aumenta esses limites, a partir de 2025, para o maior valor entre US$ 10.000 ou 50% a mais do que o valor normal de recuperação se você tiver 60, 61, 62 ou 63 anos de idade. Após 2025, esses valores serão indexados pela inflação.
Devido a salvaguardas como ERISA e SIPC, os planos 401(k) possuem camadas de proteção integradas.É pouco provável que uma falência bancária tenha impacto nos seus fundos de reforma se estes forem mantidos em contas separadas e geridos por um depositário ou empresa de investimento respeitável..
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