É ruim comprar quando as taxas de hipoteca estão altas?
Taxas de juros mais altas normalmente têm dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços:Eles excluem alguns compradores do mercado, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores..
É uma ferramenta tão poderosa para criar riqueza, mesmo em tempos difíceis, queespecialistas financeiros dizem à NBC News que estão aconselhando os clientes a considerarem seriamente a compra de uma casa, mesmo com os preços em níveis mais altos e as taxas de hipoteca em níveis mais altos em duas décadas.
Para ser franco, geralmente você não deve tentar cronometrar o mercado.O melhor momento para comprar um imóvel é quando você pode comprar um imóvel, e o sofrimento a curto prazo das taxas de juro mais elevadas durante alguns meses trará benefícios a longo prazo, porque todos sabemos que o investimento imobiliário deve ser feito com uma mentalidade de longo prazo.
O custo da moradia é geralmente caro para os americanos, seja você um locatário ou um aspirante a proprietário.
Espera-se que as taxas de hipoteca caiam em 2024, e o estoque e as vendas de casas provavelmente aumentarão. Os compradores e vendedores de casas também podem esperar que os preços continuem a subir, embora a um ritmo mais lento do que nos últimos dois anos.
Portanto, a menos que a inflação desacelere significativamente nos próximos meses,é improvável que as taxas hipotecárias caiam para 3% tão cedo. Na verdade, alguns especialistas prevêem que as taxas hipotecárias poderão atingir 10% até 2025.
É inteligente reduzir menos de 20%? Para a maioria dos compradores de casas, um pagamento inicial inferior a 20% geralmente custará mais dinheiro no longo prazo. Masse economizar tanto dinheiro impedirá que você tenha uma casa, vale a pena considerar.
- Aumente seu orçamento. A solução óbvia pode ser gastar mais para poder comprar a casa que deseja. ...
- Aumente seu compromisso de caixa. Outra opção para comprar uma casa com uma taxa mais elevada é gastar mais dinheiro adiantado. ...
- Aperte sua equipe. ...
- Repense suas necessidades e desejos. ...
- Altere seu tempo.
- Investimentos de alto rendimento.
- ETFs de títulos.
- Ações preferenciais.
- REITs.
- Estoques habitacionais.
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam ainda este ano, à medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação desacelera e o Federal Reserve reduz as taxas de juros. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia para a faixa baixa de 6% até o final de 2024, caindo para o território de 5% alto eminício de 2025.
Por que alugar é melhor do que comprar agora?
Existem também alguns benefícios financeiros ou fiscais no aluguel em comparação com a compra de uma casa. Se você decidir alugar em vez de possuir um imóvel, entãovocê não é obrigado a pagar (1) custos de manutenção ou reparos, (2) nenhum imposto imobiliário, (3) nenhum pagamento inicial para a compra do imóvel e (4) nenhum custo de compra.
Porque as propriedades de investimento representam mais risco para os credores, tendem a ter taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos para habitações ocupadas pelos proprietários e segundas habitações. Requisitos de pagamento inicial mais elevados. Talvez você precise investir mais dinheiro em um empréstimo de propriedade de investimento do que em uma hipoteca residencial.
Você terá uma taxa de juros mais alta em comparação com um empréstimo para residência principal. As hipotecas de propriedades de investimento são mais arriscadas para os credores. O risco adicional se traduz em taxas de juros mais altas. Você precisará atender a requisitos de subscrição mais rígidos.
Apesar de algumas áreas do país registarem quedas mensais de preços, a probabilidade de uma quebra do mercado imobiliário – uma queda rápida nos preços das casas insustentavelmente elevados devido à diminuição da procura – permanece baixa em 2024.
Mas embora o Fed tenha aumentado rapidamente a sua taxa de referência em 2022-2023,espera-se que as taxas caiam em um ritmo muito mais gradual em 2024 e além. Como resultado, espera-se também que quaisquer melhorias nas taxas hipotecárias sejam graduais.
“Ainda esperamos um ganho de 5% [nos preços dos imóveis] em 2024. Este aumento levaria os preços das casas 2,3% acima do último pico alcançado em Abril de 2022, antes de ocorrer uma queda de 10% do pico ao mínimo, quando o RBA começou a aumentar as taxas de juro.”
Associação de Banqueiros Hipotecários (MBA).
A previsão básica do MBA é que as taxas hipotecárias terminem 2024 em 6,1% e atinjam 5,5% no final de 2025, à medida que as taxas do Tesouro diminuem e o spread diminui.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
Previsões de taxas de hipoteca para 2024
A Fannie Mae, a Mortgage Bankers Association e a National Association of Realtors prevêem que as taxas de hipotecas cairão em 2024.
Quanto é o pagamento inicial de uma casa de 200 mil?Um pagamento inicial de 20% em uma casa de 200 mil custa $ 40.000. Um pagamento inicial de 5% custa $ 10.000 e 3,5% custa $ 7.000. Converse com vários credores para ver para o que você pode se qualificar.
$ 20.000 é um bom pagamento inicial?
Para comprar uma casa de $ 200.000, você precisa de um pagamento inicial de pelo menos $ 40.000 (20% do preço da casa) para evitar o PMI em uma hipoteca convencional.Se você for um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, poderá economizar um pagamento inicial menor de US$ 10.000 a 20.000 (5 a 10%). Mas lembre-se, isso aumentará o seu pagamento mensal com as taxas do PMI.
Se você tiver um empréstimo convencional, $ 800 em obrigações mensais de dívida e um pagamento inicial de $ 10.000, poderá comprar uma casa que sejacerca de US$ 250.000no actual ambiente de taxas de juro.
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 600 mil? Para comprar uma casa que custa US$ 600.000 com um pagamento inicial de 20% (equivalente a US$ 120.000), você precisará ganharpouco menos de US$ 90.000 por ano antes de impostos. O pagamento mensal da hipoteca seria de aproximadamente US$ 2.089 nesse cenário. (Este é um exemplo estimado.)
As taxas de juro atingiram o seu ponto mais alto na história moderna em Outubro de 1981, quando atingiram o pico de18,63%, de acordo com os dados do Freddie Mac. As taxas fixas de hipotecas diminuíram a partir daí, mas terminaram a década em torno de 10%.
Aumente seu pagamento inicial
Quanto mais dinheiro você investir em uma casa, menos precisará pedir emprestado a um credor e menor será a taxa que ele poderá lhe oferecer. Também pode ajudá-lo a evitar o pagamento de seguro hipotecário privado (PMI), que pode adicionar custos extras ao pagamento mensal da hipoteca.
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