Os impostos são retidos automaticamente nas distribuições 401k?
Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda transferir a distribuição mais tarde. Se a distribuição for prorrogada e você quiser diferir o imposto sobre toda a parcela tributável, será necessário adicionar recursos de outras fontes iguais ao valor retido.
Esta vantagem fiscal, no entanto, muda quando o titular da conta começa a receber distribuições do 401(k). Ao retirar dinheiro, você deverá imposto de renda sobre os fundos.Alguns planos 401 (k) reterão automaticamente cerca de 20% de sua conta para pagar impostos.
Infelizmente, sim, existem impostos associados aos saques 401(k). Independentemente de você ter menos de 59,5 ou mais de 59,5 anos, há uma retenção obrigatória de 20% nas distribuições. Se retirar antes dos 59,5 anos de idade, você também poderá pagar uma multa de retirada antecipada de 10% na hora do imposto.
Se você mora em um estado com imposto de renda estadual, também deve planejar o pagamento do imposto estadual sobre o valor distribuído de sua conta 401 (k).Alguns estados têm retenção de imposto estadual obrigatória semelhante à retenção de imposto federal exigida de 20%, mas a maioria não.
Depois que você começar a sacar seu IRA 401 (k) ou tradicional, suas retiradas serão tributadas como renda ordinária.Você relatará a parte tributável de sua distribuição diretamente no Formulário 1040.
As retiradas 401 (k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda de um indivíduo. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais. As contribuições equiparadas do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda.
Para aqueles que têm 59 anos e meio ou mais, normalmente você verá o código 7, que é usado para uma distribuição normal. Como o valor tributável está no 1099-R, você não pode simplesmente deixar os rendimentos do 401 (k) sacados em sua declaração de imposto de renda. O IRS saberá evocê desencadeará uma auditoria ou outro escrutínio do IRS se não incluí-lo.
Os estados que têm retenção obrigatória de imposto estadual sobre distribuições incluemArkansas, Califórnia, Connecticut, Delaware, Iowa, Kansas, Maine, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Carolina do Norte, Oklahoma, Oregon, Vermont, Washington D.C.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriadepois dos 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos.
Quantos impostos o IRS cobra da retirada de 401k?
Se a distribuição for paga a você, você terá 60 dias a partir da data de recebimento para renová-la. Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita à retenção obrigatória de20%, mesmo que você pretenda transferir a distribuição mais tarde.
Cada dólar que você ganha como distribuição, em vez de salário, étributado como renda ordinária. Na maioria dos casos, isso significa uma taxa de imposto mais baixa.
- Relate a distribuição total de uma antiga conta de aposentadoria na linha 4a do Formulário 1040 e uma distribuição de uma antiga conta 401(k) na linha 5a. ...
- Documente o valor tributável da distribuição na linha 4b ou 5b, dependendo se você transferiu uma conta IRA ou 401 (k).
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
Conclusão. Sim, a Previdência Social é tributada federalmentedepois dos 70 anos. Se receber um cheque da Segurança Social, este fará sempre parte do seu rendimento tributável, independentemente da sua idade. Porém, há alguma variação em nível estadual, portanto, certifique-se de verificar as leis do estado onde você mora.
Geralmente, qualquer pessoa pode fazer um saque antecipado dos planos 401(k) a qualquer momento e por qualquer motivo. No entanto, estas distribuições normalmente contam como rendimento tributável.Se você tiver menos de 59 anos e meio, normalmente terá que pagar uma multa de 10% sobre o valor retirado.
Para IRAs que não sejam Roth, os regulamentos do IRS exigem que a Fidelity retenha 10% da distribuição bruta (ou retirada). O imposto de renda federal não será retido nas distribuições de um Roth IRA, a menos que você opte pela retenção desse imposto.
Estados que não tributam a renda de aposentadoria
Esses oito – Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming – não tributam salários, salários, dividendos, juros ou qualquer tipo de renda.
No caso de um Roth 401 (k), você contribui com dólares após impostos. Portanto, seu empregador incluiria suas contribuições na caixa 1 do seu W-2. Quer você possua um tradicional ou Roth 401(k), contanto que não tenha feito nenhuma distribuição,você não precisa fazer nada em seu retorno federal ou estadual!
A resposta simples é que a renda que você recebe do seu 401(k) ou outro plano de aposentadoria qualificadonão afeta o valor do benefício de aposentadoria da Previdência Social que você recebe todos os meses.
401k conta como renda para a seguridade social?
Os saques da minha conta individual de aposentadoria afetarão meus benefícios do Seguro Social? A Segurança Social não contabiliza pagamentos de pensões, anuidades ou juros ou dividendos das suas poupanças e investimentos como rendimentos. Eles não reduzem seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social.
Depois de se aposentar, você poderátransferir ou transferir o dinheiro do seu 401 (k) para outro plano de aposentadoria qualificado, como uma conta individual de aposentadoria (IRA). Esta pode ser uma boa ideia se você estiver procurando por mais opções de investimento.
Por exemplo, alguns planos 401 (k) podem permitir uma distribuição de dificuldades para pagar por você, seu cônjuge, seus dependentes ou beneficiário principal do plano:gastos médicos, despesas funerárias, ou.mensalidades e despesas educacionais relacionadas.
Aos 40 anos, você já deve ter economizado três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, você deveria terseis vezes o seu salárioem uma conta. Aos 60 anos, você deverá ter oito vezes o seu salário trabalhando para você. Aos 67 anos, sua meta total de poupança é 10 vezes o valor do seu salário anual atual.
Quando você recebe distribuições 401(k) e recebe o dinheiro diretamente para você, o provedor de serviços é obrigado a reter20%para imposto de renda federal.9 Se isso for muito – se você efetivamente deve apenas, digamos, 15% na época do imposto – isso significa que você terá que esperar até declarar seus impostos para receber esses 5% de volta.
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