É melhor receber dividendos ou reinvestir?
Se o seu objetivo é o crescimento do portfólio a longo prazo, o reinvestimento de dividendos faz sentido: Os dividendos reinvestidos ajudam a aumentar o seu investimento. Se você pretende gerar um fluxo de renda ou financiar uma necessidade financeira imediata, é melhor receber dividendos em dinheiro.
O reinvestimento de dividendos tem algumas desvantagens. Uma desvantagem é queos investidores não têm controle sobre o preço pelo qual compram ações. Se as ações ganhassem um valor significativo, eles ainda comprariam ações por um preço que poderia ser alto.
Seu dinheiro pode perder valor devido à inflação: Manter seu dinheiro líquido resultará em depreciação ao longo do tempo.Manter os dividendos reinvestidos permite que seu dinheiro cresça com o mercado ao longo do tempo.
Como você paga impostos sobre um fundo que reinveste dividendos?Os dividendos são tributáveis, independentemente de você os receber em dinheiro ou reinvesti-los no fundo mútuo que os paga.
Quando você faltar 5 a 10 anos para a aposentadoria, interrompa o reinvestimento automático de dividendos. É quando você faz a transição de uma alocação de ativos de acumulação para uma alocação de ativos sem risco. Em Resumo: Quando em acumulação, reinvestir os dividendos. Quando estiver em transição ou rebaixamento, não faça isso!
Os dividendos podem ser classificados como ordinários ou qualificados. Enquantoos dividendos ordinários são tributáveis como rendimento ordinário, os dividendos qualificados que atendem a certos requisitos são tributados a taxas mais baixas de ganho de capital.
Embora os investidores não recebam dividendos em dinheiro dos DRIPs,eles estão, no entanto, sujeitos a impostos, devido ao fato de que houve um dividendo em dinheiro real – embora tenha sido reinvestido. Consequentemente, é considerado rendimento e, portanto, tributável.
É importante incluir dividendos reinvestidos em sua base de custo porque os dividendos são tributados no ano recebido e, se não forem incluídos na base de custo, você poderá pagar impostos sobre eles duas vezes.
Argumentos para Dividendos
Os defensores dos dividendos salientam que um elevado pagamento de dividendos é importante para os investidores porquedividendos proporcionam certeza sobre o bem-estar financeiro da empresa. Normalmente, as empresas que pagaram dividendos de forma consistente são algumas das empresas mais estáveis nas últimas décadas.
Uma das maneiras pelas quais os investidores podem ver o crescimento em suas carteiras é através da composição de retornos. Ao reinvestir os dividendos obtidos com os seus investimentos, ao longo do tempo,os investidores podem potencialmente experimentar o crescimento do portfólioatravés deste efeito composto.
Quanto da receita de dividendos é isenta de impostos?
Seus dividendos “qualificados” podem ser tributados em 0% se sua renda tributável for inferior a $ 44.625 (se for solteiro ou casado com declaração separada), $ 59.750 (se chefe de família) ou $ 89.250 (se (casado com declaração conjunta ou viúva/viúvo qualificado) ( ano fiscal de 2023). Acima desses limites, a taxa de imposto sobre dividendos qualificada é de 15%.
O que é um bom rendimento de dividendos? Produz de2% a 6%são geralmente considerados um bom rendimento de dividendos, mas há muitos fatores a serem considerados ao decidir se o rendimento de uma ação a torna um bom investimento. Seus próprios objetivos de investimento também devem desempenhar um papel importante na decisão de qual é um bom rendimento de dividendos para você.
Não há limite, e sem valor definido – você pode até pagar aos seus acionistas diferentes valores de dividendos. Os dividendos são pagos a partir dos lucros de uma empresa, portanto os pagamentos podem variar dependendo de quanto lucro está disponível. Se a empresa não tiver nenhum lucro retido, não poderá efetuar pagamentos de dividendos.
A resposta curta é sim -é perfeitamente possível viver de dividendos na aposentadoria. Na verdade, mais e mais pessoas estão fazendo isso todos os dias. O segredo é começar cedo, investir com sabedoria e reinvestir seus dividendos para que seu portfólio possa continuar a crescer.
Como os dividendos são tratados em um 401(k)Se um plano 401(k) pagar dividendos aos participantes do plano, esses pagamentos de dividendos serão tratados de forma diferente por cada empregador. Os empregadores podem decidir pagar dividendos em dinheiro ou reinvestir os pagamentos de dividendos em mais ações da empresa ou fundos mútuos.
Os pagamentos de pensões, anuidades e os juros ou dividendos das suas poupanças e investimentos sãonão rendimentos para fins de Segurança Social. Você pode precisar pagar imposto de renda, mas não paga impostos da Previdência Social.
O ato de vender uma ação e realizar um ganho de capital desencadeia um fato tributável, independentemente de você optar por reinvestir o produto.
Até US$ 3.000 em perdas líquidaspode ser usado para compensar o seu rendimento ordinário (incluindo rendimentos de dividendos ou juros). Observe que você também pode “transportar” perdas para exercícios fiscais futuros.
Símbolo | Nome | Retorno Mensal |
---|---|---|
ERX | Ações Direxion Daily Energy Bull 2X | 21,13% |
ESCAVAÇÃO | ProShares Ultra Energia | 21,08% |
LABD | Direxion Daily S&P Biotech Bear Ações 3x | 21,03% |
SHNY | ETNs alavancados MicroSectors Gold 3X | 20,42% |
Estoque | Rendimento de dividendos anual final* |
---|---|
(T) | 6,3% |
Verizon Communications Inc. | 6,3% |
(DOC) | 6,6% |
(MO) | 8,8% |
As gotas valem a pena?
Um benefício significativo de um DRIP é quepermite que você compre mais ações e construa riqueza ao longo do tempo. Quando você reinveste seus dividendos, seu investimento cresce e você ganha ainda mais dividendos na próxima vez – e assim por diante.
Sem a dupla tributação, muitos argumentam, os indivíduos poderiam possuir grandes quantidades de ações em empresas e viver dos seus dividendos sem nunca pagar impostos sobre o que ganham individualmente. As empresas podem evitar a dupla tributação aooptando por não pagar dividendos.
A dupla tributação ocorre quando os impostos são cobrados duas vezes sobre uma única fonte de rendimento.Muitas vezes, isso ocorre quando os dividendos são tributados. Assim como os indivíduos, as empresas pagam impostos sobre os lucros anuais. Se estas empresas posteriormente pagarem dividendos aos acionistas, esses acionistas poderão ter de pagar imposto sobre o rendimento sobre elas.
Com alguns investimentos, você pode reinvestir os lucros para evitar ganhos de capital, mas para ações pertencentes a contas tributáveis regulares, essa disposição não se aplica e você pagará impostos sobre ganhos de capital de acordo com quanto tempo manteve seu investimento.
- Pratique o investimento buy-and-hold. ...
- Abra um IRA. ...
- Contribua para um plano 401 (k). ...
- Aproveite a colheita de prejuízos fiscais. ...
- Considere a localização dos ativos. ...
- Use uma troca 1031. ...
- Aproveite as taxas mais baixas de ganhos de capital de longo prazo.
References
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/offset-gains-loss-harvesting
- https://www.investopedia.com/articles/basics/11/due-dilligence-on-dividends.asp
- https://www.investopedia.com/terms/s/spillover_dividend.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/011215/if-i-reinvest-my-dividends-are-they-still-taxable.asp
- https://ca.finance.yahoo.com/news/much-invest-500-dividends-month-011500918.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/dividend-yield/
- https://etfdb.com/compare/highest-monthly-returns/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/082316/are-qualified-dividends-included-gross-income.asp
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://medium.com/@Levente22/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/stocks/dividends-and-taxes
- https://www.bankrate.com/investing/tax-efficient-investing-guide/
- https://www.wolterskluwer.com/en/expert-insights/double-taxation-what-is-it-and-why-should-businesses-care
- https://www.unbiased.com/discover/taxes/capital-gains-tax-exemption-for-seniors-what-does-it-mean-for-you
- https://kahnlitwin.com/blogs/tax-blog/how-do-i-know-if-my-dividends-are-qualified-or-ordinary
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc404
- https://mccayduff.com/everything-you-need-to-know-about-tax-treatment-of-dividend-income/
- https://meetbeagle.com/resources/post/how-often-does-401k-pay-dividends
- https://smsfwarehouse.com.au/services/tax/dividend-stripping/
- https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-204845865.html
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/how-to-avoid-tds-on-dividend-income-for-fy-2023-24-ay-202425-11678547026072.html
- https://www.investopedia.com/terms/s/stockdividend.asp
- https://www.forbes.com/advisor/in/investing/dividend-yield/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/form-1099-div
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-dividends-are-taxed
- https://www.dnsassociates.co.uk/dividends-declared-but-not-paid
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/s-corporations
- https://www.investopedia.com/investing/perks-of-dividend-reinvestment-plans/
- https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/your-tax-return/instructions-to-complete-your-tax-return/paper-tax-return-instructions/2023/tax-return/income-questions-1-12/11-dividends-2023
- https://www.quora.com/Do-you-still-have-to-pay-taxes-on-your-gains-with-stocks-if-you-sell-them-but-put-the-money-in-another-stock-Meaning-not-transferring-the-funds-to-our-bank-account-for-access-to-the-money-but-realizing-you-found-a
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033015/there-difference-between-capital-gains-and-dividend-income.asp
- https://www.sofi.com/learn/content/qualified-dividend-tax-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/d/double_taxation.asp
- https://www.acapam.com/diversification/3-dates-to-remember-if-you-want-a-cash-dividend/
- https://help.upstox.com/support/solutions/articles/250298-how-can-i-check-the-information-on-dividends-
- https://smartasset.com/taxes/how-do-i-avoid-paying-tax-on-dividends
- https://money.usnews.com/investing/articles/high-paying-dividend-stocks-in-the-s-p-500
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090415/dividend-income-taxable.asp
- https://www.charles-stanley.co.uk/insights/commentary/how-much-tax-on-dividend-income
- https://www.wallstreetmojo.com/dividend-policy-types/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/03/102203.asp
- https://smartasset.com/financial-advisor/double-taxation
- https://www.nasdaq.com/articles/do-this-for-$4000-in-dividend-income-every-month
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/07/dividend_implications.asp
- https://www.investopedia.com/terms/q/qualifieddividend.asp
- https://www.reddit.com/r/tax/comments/19aiv71/do_i_still_pay_taxes_on_dividens_thats_set_to_be/
- https://www.fiphysician.com/when-should-i-stop-automatic-dividend-reinvestment/
- https://www.fool.com/investing/stock-market/types-of-stocks/dividend-stocks/dividend-reinvestment/
- https://finance.yahoo.com/news/owe-taxes-reinvested-dividends-161805024.html
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-div-dividends-distributions/
- https://apps.irs.gov/app/IPAR/resources/help/unearn.html
- https://www.irs.gov/pub/irs-news/ir-04-022.pdf
- https://www.whitecoatinvestor.com/the-60-day-qualified-dividend-rule/
- https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-1-000-month-105500970.html
- https://www.theaccountancy.co.uk/limited-company/dividends/how-often-can-i-take-dividends-from-my-limited-company-90705.html
- https://finance.yahoo.com/news/500-every-month-passive-income-130041730.html
- https://www.nasdaq.com/articles/should-you-reinvest-dividends-or-cash-them-out
- https://www.reddit.com/r/investing/comments/y04uj9/please_explain_like_im_five_dividends_taxed_twice/
- https://www.investsmart.com.au/investment-news/whats-the-difference-between-dividends-and-distributions/152895
- https://www.investopedia.com/articles/taxes/090116/how-are-qualified-and-nonqualified-dividends-taxed.asp
- https://www.jacksonhewitt.com/tax-help/irs/irs-forms/schedule-b/
- https://www.cnbctv18.com/finance/rbi-proposes-new-rules-for-banks-dividend-declaration-profit-remittance-18700051.htm
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-stop-reinvesting-dividends-184157023.html
- https://www.schwab.com/learn/story/how-dividend-reinvestment-plan-works
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.fool.com/knowledge-center/the-tax-consequences-of-reinvesting-stock-capital.aspx
- https://smartasset.com/taxes/dividend-tax-rate
- https://www.thebalancemoney.com/how-are-roth-ira-dividends-taxed-5223506
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/annuities.html
- https://www.fool.com/investing/2024/04/11/heres-how-you-can-collect-50000-in-dividends-per-y/
- https://ca.rbcwealthmanagement.com/documents/1647873/0/Tax+Implications+of+Investing+in+the+United+States.pdf
- https://www.freshbooks.com/glossary/tax/dividend-exclusion
- https://www.investopedia.com/articles/taxes/08/tax-loss-harvesting.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/8-side-jobs-make-me-3000-per-month-stay-home-mom-leo-thapa-dnk4f
- https://www.investopedia.com/articles/03/011703.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/090915/reinvesting-dividends-pays-long-run.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/primer-on-wash-sales
- https://www.cabotwealth.com/daily/dividend-stocks/how-long-do-you-have-to-own-a-stock-to-get-the-dividend
- https://upstox.com/learning-center/share-market/what-is-dividend-per-share-how-to-calculate-in-india-formula-example/
- https://www.litrg.org.uk/savings-property/tax-savings-and-investments/tax-dividends
- https://www.astonaccountants.com.au/45-day-rule-what-does-it-mean/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/06/deductdividendpayments.asp
- https://informi.co.uk/business-administration/dividends
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-a-dividend-reinvestment-plan/
- https://mydividendsnowball.com/how-i-made-1000-a-month-in-dividend-income/
- https://www.irs.gov/faqs/interest-dividends-other-types-of-income/1099-div-dividend-income
- https://www.vectorvest.com/blog/retirement/how-to-retire-on-dividends/
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/glossary/ex-dividend-dates-when-are-you-entitled-stock-and
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/taxes-on-stocks
- https://www.thriventfunds.com/support/tax-resource-center/dividends-and-capital-gain-distributions-faqs.html
- https://corporate.cyrilamarchandblogs.com/2024/01/declaration-of-dividend-interplay-of-law-and-business-dynamics/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-taxes-on-dividends/L1jBC5OvB